Quelle est l’assurance emprunteur la moins chère en 2024 ?

Lors de la souscription d’un contrat de prêt immobilier, les organismes prêteurs imposent l’assurance emprunteur. Cette dernière peut augmenter fortement l’enveloppe financière prévue pour l’acquisition du bien, il est donc important de choisir l’assurance emprunteur la moins chère pour son projet. Découvrez les 5 assurances de prêt immobilier les moins onéreuses en 2023 et comment souscrire à ce type de garantie. Obtenez plusieurs devis, gratuits et sans engagement, et comparez les différentes offres et garanties proposées grâce au comparateur en ligne.

Assurance de prêt : qu’est-ce que c’est ?

Une assurance emprunteur pas chère garantit la prise en charge d’une partie ou de l’intégralité des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un prêt immobilier lors de certains événements (perte d’emploi, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire de travail ITT et invalidité permanente). L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, néanmoins, l’établissement prêteur peut l’imposer. En effet, celui-ci peut estimer que cette assurance est indispensable pour en profiter, cela devient alors une condition d’octroi du prêt.

Où souscrire à une assurance de prêt ?

L’assurance de prêt peut se souscrire auprès de différents établissements. Il est possible de faire la souscription auprès d’un organisme de crédit (assurance “groupe”), d’une banque ou d’un assureur externe (délégation d’assurance). Les banques imposent l’assurance emprunteur lors d’une demande de crédit immobilier, néanmoins, les tarifs appliqués sont assez onéreux, soit 4 fois plus chers que les assureurs externes. Elles proposent des contrats standardisés et cela prive l’assuré du choix de ses options. Par conséquent, les garanties qui ne sont pas nécessaires impliquent des frais inutiles. Choisir un assureur externe est donc une solution plus économique. La couverture est modulable et seules les garanties dont le souscripteur a besoin sont à payer.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur en 2023 ?

Souscrire à une assurance emprunteur en 2023 est important car cela représente une sécurité pour l’organisme prêteur, mais également pour le souscripteur. En cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, la banque prêteuse peut être remboursée, car c’est l’assureur qui prend en charge le remboursement des mensualités. De ce fait, bien choisir les garanties incluses dans le contrat est primordial. Opter pour des garanties optionnelles peut être intéressant selon le profil de l’assuré, afin qu’il puisse bénéficier d’une couverture étendue.

L’assurance de prêt immobilier la moins chère prend en charge le remboursement des mensualités du souscripteur selon les conditions de garanties du contrat et de la quotité de l’assurance choisie. Les exclusions dépendent de la compagnie d’assurance. Certaines exclusions concernent le suicide ou la fausse déclaration, alors que d’autres concernent les limites d’âge, la pratique d’un sport extrême ou une activité à risques. La comparaison en ligne des différentes offres selon le profil de l’assuré permet de trouver une garantie de crédit la plus adaptée à ses besoins. Pour ce qui est des sinistres, le niveau de prise en charge est aussi influencé par la quotité souhaitée au moment de la signature du contrat. La quotité est de 100 % lorsque le prêt est souscrit uniquement par un emprunteur. En revanche, lorsqu’il s’agit d’un co-emprunteur, le remboursement s’effectue au prorata de la répartition de quotité, soit 50/50, 75/25 ou encore 100/100 (quotité à 200 %).

Quel est le prix d’une assurance de prêt ?

Le prix de l’assurance emprunteur la moins chère en 2023 est influencé par divers facteurs. Elle dépend notamment du montant effectif de l’emprunt bancaire. Cela signifie que plus le crédit est important, plus l’assurance coûte cher. Le tarif dépend également de l’assureur choisi, car ils n’ont pas tous la même politique. Par conséquent, le coût varie pour deux profils emprunteurs identiques et des garanties semblables. De même, les prix sont fixés en fonction des garanties choisies, de la durée du crédit, de l’âge du souscripteur, de son métier et de son état de santé. Grâce à ces critères, les organismes assureurs déterminent le taux annuel effectif d’assurance (TAEA). Tout comme le taux annuel effectif global (TAEG), il est important de comparer le TAEA pour obtenir les offres les moins chères. L’assureur peut exiger un examen médical ainsi qu’un questionnaire de santé avant la souscription d’une telle assurance. L’organisme de crédit, la banque ou l’assureur externe peuvent accepter la demande avec ou sans surprime, mais aussi la refuser.

Une assurance de crédit immobilier pas chère se compose de garanties obligatoires et facultatives. Les garanties obligatoires couvrent le souscripteur en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). La garantie PTIA prend en charge les risques d’accident et de maladie. Quant aux garanties facultatives, celles-ci couvrent l’invalidité permanente totale ou partielle (IPT et IPP) ainsi que la perte d’emploi. Elles se basent sur un questionnaire médical. Lors du choix du contrat d’assurance emprunteur la moins chère, vérifier les exclusions de garanties est essentiel. Il s’agit des faits pour lesquels les garanties ne sont pas prises en compte. Les exclusions sont inscrites dans les conditions générales de vente (actes volontaires et irresponsables, tels que l’escroquerie ou le délit).

Est-il possible de changer d’assurance emprunteur en 2024 ?

Changer d’assurance emprunteur en 2023 est tout à fait possible, et ce, à tout moment. Grâce à la loi Lemoine, depuis le 1er janvier 2022, le souscripteur peut, dès le lendemain de la signature du contrat, changer son assurance de prêt immobilier. Cela concerne aussi bien une souscription auprès d’un organisme bancaire qu’auprès d’un assureur externe. Le changement d’assurance peut se réaliser pendant toute la durée du contrat, sans condition ni frais supplémentaires. Si ce changement intervient au plus tôt, alors l’assuré peut réaliser de belles économies. Cependant, pour pouvoir changer d’assurance de prêt, les garanties de l’assureur externe doivent être équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse. Pour cela, il est fortement conseillé de comparer les offres du marché et de trouver l’assurance la moins chère proposant les mêmes niveaux de garantie. L’établissement bancaire doit être informé de ce changement par mail ou par lettre recommandée avec accusé de réception. Celui-ci dispose d’un délai de 10 jours pour accepter ou refuser.

Classement des 5 assurances emprunteur les moins chères de l’année 2024

Taux pour les assurances de prêt les moins chères

Voici un aperçu des taux pratiqués chez les banques ainsi que chez les assureurs externes que l’on a pu observer. Ces taux sont fixés en fonction de l’âge de l’assuré.

• souscripteur âgé de 25 à 35 ans : le TAEA assurances de prêt externe est à partir de 0,07 % et le TAEA assurance de prêt des banques à partir de 0,20 % ;
• souscripteur âgé de 35 à 50 ans : le TAEA assurances de prêt externe est à partir de 0,19 % et le TAEA assurance de prêt des banques à partir de 0,35 % ;
• souscripteur âgé de 50 à 70 ans : le TAEA assurances de prêt externe est à partir de 0,50 % et le TAEA assurance de prêt des banques à partir de 0,90 %.

Demander un devis en ligne auprès de plusieurs assureurs est recommandé, étant donné que ces chiffres sont à titre indicatif.

Assurances emprunteur les moins coûteuses en 2024

Pour vous aider à y voir plus clair, voici le comparatif des 5 assurances emprunteur les moins chères de l’année 2023. Ce classement prend en compte l’âge du souscripteur ainsi que le TAEA pour lequel il peut opter.

Il existe d’autres assurances de prêt immobilier à bas prix, toutefois, de nombreux assureurs n’affichent pas leur tarif en ligne. Seule une simulation via un outil comparateur d’assurance emprunteur permet de connaître les tarifs les moins chers du marché.

Comment souscrire à une assurance emprunteur pas chère ?

Pour souscrire à une assurance emprunteur pas chère et faire des économies, il convient de se tourner vers la délégation d’assurance. Un assureur externe pratique des prix moins élevés qu’une banque. Ensuite, avant toute souscription, le futur assuré doit vérifier les taux d’invalidité et d’incapacité, les exclusions de garanties, les délais de carence et les conditions des garanties optionnelles. Si la souscription de l’assurance ne se réalise pas au sein de l’organisme prêteur, alors ce dernier doit transmettre à l’assuré une fiche standardisée d’information FSI. Cette fiche est un caractère obligatoire et récapitule toutes les garanties à respecter. Pour obtenir une assurance emprunteur au meilleur prix avec des garanties adaptées à son profil, faire jouer la concurrence est une solution efficace et rapide. L’outil de comparaison en ligne est gratuit et n’engage à rien. En seulement quelques clics, 3 à 5 devis des meilleures assurances de prêt immobilier pas chères vous sont transmis.