Prêt immobilier : le classement des 10 meilleures banques Françaises pour un crédit immobilier

Découvrez la liste des 10 meilleures banques pour obtenir un prêt immobilier, le classement idéal pour négocier les meilleurs taux du moment.

Meilleure banque et meilleur taux immobilier : principe

L’achat d’un bien immobilier nécessite pour la grande majorité des ménages de recourir à un prêt immobilier, un financement qui s’envisage sur le long terme et qui va nécessite de consacrer du temps. L’une des variables les plus importantes en matière de crédit immobilier est le taux d’intérêt. Calqué sur le taux d’usure de la Banque de France, il va déterminer à lui seul l’attractivité de l’offre de prêt immobilier. Le taux d’intérêt peut être fixe, variable ou capé (fixe avec partie variable plafonné), mais plus il sera élevé et plus le coût du crédit va augmenter. La durée de remboursement peut aussi peser dans la balance, une durée courte évite un alourdissement du coût du crédit alors qu’une durée longue facilitera l’obtention de mensualités plus basses, en contrepartie d’un coût plus élevé. Il faut donc trouver un juste milieu mais surtout solliciter la meilleure banque pour son crédit immobilier.

La particularité du marché du prêt immobilier se joue au niveau des taux d’intérêts (TAEG), ils évoluent chaque mois et sont ainsi actualisés dans chaque banque. Cela signifie que le meilleur taux n’est pas toujours dans la même banque, il faut comparer en permanence, y compris pendant l’instruction du dossier. Chaque mois, il faut observer les taux proposés par les banques pour négocier la meilleure proposition. Différents outils permettent de mesurer cette évolution : comparateur, Observatoire Crédit/Logement, Courtiers nationaux. Enfin, la meilleure banque n’est pas toujours celle qui propose le taux le plus bas, il faut tenir compte des conditions proposées sur le rapatriement du compte bancaire, sur les garanties (caution, hypothèque) et sur les autres frais annexes (assurance emprunteur, frais de dossier).

Top 10 des meilleures banques en prêt immobilier

Le taux est important dans un crédit immobilier, mais il n’est pas le seul élément à prendre en compte. Voici le classement des 10 meilleures banques de crédit immobilier en France, avec pour chaque leurs spécificités.

1 – Société générale

La société générale propose du prêt immobilier à taux fixe, mais aussi des prêts sur mesure pour des projets immobiliers annexes comme le prêt relais et le prêt in fine (investissement locatif). Cette banque propose des remboursements à paliers, mais aussi le cautionnement Crédit Logement ainsi que l’hypothèque. La société générale est l’une des rares banques à proposer des durées maximales de 30 ans, et du financement de prêt immobilier sans apport.

2 – Banque populaire

Primo accession, investissement locatif ou financement de résidence secondaire, la Banque Populaire propose des offres sur mesure de prêt immobilier, en taux fixe ou variable. La valeur ajoutée de cette banque se situe au niveau de l’adaptabilité des mensualités, ainsi que la possibilité de rembourser par anticipation. Deux conforts non négligeables à prendre en compte pour une évolution future de sa situation financière.

3 – Caisse d’épargne

La Caisse d’Epargne limite la durée de remboursement à 25 ans, en taux fixe ou taux variable. Cette banque propose également le remboursement modulable, et digitalise intégralement les démarches de financement. Un emprunteur peut simuler son prêt immobilier en ligne et concrétiser son projet sans même avoir besoin de se déplacer, la digitalisation va jusque-là signature électronique du contrat de prêt immobilier.

4 – Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose un prêt immobilier souple, dont les mensualités peuvent être ajustées pendant le remboursement, ou même être mises en pause. De nombreuses options peuvent être activées pour anticiper un imprévu financier, une modularité intéressante mais qui n’est pas le seul élément à prendre en compte. Cette banque propose aussi le taux fixe et taux variable, et des conditions avantageuses sur les investissements durables.

5 – Crédit du Nord

Capacité d’acquisition, estimation des frais, capacité à emprunter, le Crédit du Nord propose une véritable explication aux emprunteurs qui souhaitent obtenir un prêt immobilier. La mise en place du dossier se fait pour le moment directement en agence, les outils n’offrent pas une expérience digitale accomplie. Cependant, le conseil et l’expertise sont des atouts indéniables de cette banque proposant du crédit immobilier.

6 – Crédit Mutuel

Taux fixe ou taux variable, assurance emprunteur, durée de remboursement maximale de 25 ans, le Crédit Mutuel se positionne correctement sur le marché du prêt immobilier. Cette banque propose comme toutes les autres une solution d’ajustement des mensualités, de remboursement différé ou anticipé et le lissage de prêt avec d’autres encours. Caution ou hypothèque, les garanties du crédit s’adaptent à chaque emprunteur, lesquels profitent d’un statut de client-sociétaire.

7 – LCL

Financement de résidence principale ou secondaire, construction de maison individuelle ou projet de rénovation, le LCL est capable (comme les autres banques) de proposer des solutions sur mesure en matière de prêt immobilier. Cette banque prend également soin de proposer des solutions de prêt immobilier sans apport, une partie importante des demandes de financement en France. Le LCL privilégie les projets mûrs, il accompagne les emprunteurs en réflexion, en leur présentant les différentes étapes jusqu’au financement.

8 – HSBC

Banque moins répandue que les autres en France, la HSBC est pourtant une entité solide sur le marché du prêt immobilier et propose souvent des conditions intéressantes pour les emprunteurs qui souhaitent devenir clients. Taux fixe, taux révisable ou encore prêt in fine, la HSBC propose tous les avantages des autres banques, avec une durée de remboursement maximale de 25 ans. Côté mise en place, il faut privilégier un rendez-vous en agence avec un conseiller financier.

9 – Banque postale

Historiquement connue pour son lien avec La Poste, la Banque Postale s’est rapidement positionnée sur le marché du prêt immobilier en France, permettant ainsi d’ouvrir les portes à de nouveaux clients sur la gestion de compte bancaire. Si les conditions sont très souvent intéressantes au niveau des taux de prêt immobilier et de souplesse de financement, la Banque Postale peine encore à fournir de réelles expertises avec ses conseillers financiers.

10 – Axa Banque

Assureur à part entière, Axa a décidé d’élargir ses services en proposant du prêt immobilier et de la gestion de compte bancaire. Si la marque reste particulièrement affiliée aux assurances dans la tête des Français, elle présente un réel avantage en matière d’assurance emprunteur. Taux fixe, taux révisable, durée de remboursement de 25 ans, AXA Banque propose des conditions similaires aux autres banques.

Bon à savoir sur les banques

Toutes les banques proposent le prêt à taux zéro, le prêt PAS ainsi que les autres prêts conventionnés. Ces prêts avantageux sont proposés par l’Etat qui met en place une convention avec les banques afin d’en faire profiter aux emprunteurs. Si une banque ne dispose pas de la convention, alors elle ne peut pas proposer cet avantage, ce qui constitue pour l’emprunteur un réel manque à gagner.