Assurance habitation pas chère : le classement des 10 assurances habitations les moins chères

Comment obtenir l’assurance habitation la moins chère ?

L’assurance multirisques habitation (MRH) est une assurance obligatoire pour les locataires, elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires mais fortement conseillée. Ce contrat d’assurance prévoit différents types de garanties liées au logement mais aussi aux habitants. On retrouve généralement un socle de garanties de base dans les contrats d’assurances habitations les moins cher :

• Responsabilité civile
• Protection juridique
• Incendie et risques
• Catastrophes naturelles et tempêtes
• Dégât des eaux

Dans une formule économique, il n’y a pas toujours des garanties complètes, il faut donc être particulièrement vigilant sur la nature des garanties proposées et sur les montants de prise en charge. Le choix d’une assurance habitation se fait en fonction de sa situation, plusieurs profils ressortent en matière de garanties :

• Étudiants
• Locataires
• Propriétaires (résidence principale)
• Propriétaires (résidence secondaire)
• Propriétaire non-occupant

En fonction de son profil, le tarif n’est pas le même, y compris en fonction de sa situation géographique. Un locataire à Paris aura tendance à payer une assurance habitation plus chère qu’un locataire dans le Cantal. Il ne va de même pour le type de logement assuré, le prix sera moins cher pour un appartement que pour une maison. Le comparateur d’assurance habitation permet justement de tenir compte de toutes les spécificités du logement à assurer, du profil de l’assuré et des garanties nécessaires. Cela permet d’obtenir rapidement le meilleur tarif pour son assurance habitation.

Une assurance habitation à moins de 10€ par mois : c’est possible

De nombreux assureurs sont capables de proposer un tarif à moins de 10 euros par mois, certains vont même jusqu’à offrir plusieurs mois gratuitement, pour convaincre les assurés. Il faut savoir qu’il est possible de résilier en ligne et sans frais les contrats d’assurances souscrits par internet (loi du 16 août 2022 portant mesures d’urgence pour la protection du pouvoir d’achat), par conséquent, la mobilité en assurance est tout de suite plus facile à mettre en application. La plupart des offres d’assurance habitation à moins de 10 euros par mois prévoient également une absence d’engagement, et de préavis.

En revanche, il est important de ne pas se focaliser sur le tarif pour faire de solides économies, un défaut de prise en charge peut coûter cher. Certaines garanties ne sont pas forcément prévues dans des assurances habitations pas chère, c’est notamment le cas du vol ou de l’assurance scolaire. Difficile de payer moins cher que les autres avec des enfants scolarisés, il faudra prendre cette garantie pour éviter tout défaut de prise en charge en cas de sinistre.

01 – Luko

Producteur de technologies connectées pour les assureurs, Luko a fait face à une réelle problématique, la lenteur administrative pour tisser et nouer des partenariats. En 2018, la société décide de se lancer dans les assurances avec pour promesse de protéger les foyers, mais aussi de réduire au maximum les complications administratives, que ce soit au niveau de la souscription ou de la résiliation. Néo-assureur, Luko propose l’assurance multirisques habitation en 100% digital, avec un socle de garanties de base permettant de profiter d’un tarif attractif. 400 000 clients ont déjà fait confiance à Luko et pilotent leur assurance directement via l’application. Côté prix, Luko annonce un tarif à partir de 3,50 € / mois pour les locataires.

Prix : à partir de 42 € / an

02 – Lovys

Autoproclamé « néo-assureur », Lovys est une plateforme d’assurance en ligne proposant une offre 100% digitale, sans avoir à se déplacer en agence. Cette marque est relativement récente puisque sa création remonte à 2017, l’offre d’assurance est particulièrement agressive puisque Lovys annonce une offre d’assurance habitation à partir de 3,99 € / mois sans engagement, soit à peine 47,88 € par an. On retrouve les principales garanties dans le contrat d’assurance multirisques (tempête, incendie, dégât des eaux, vol et vandalisme, responsabilité civile, protection des biens, bris de glace) mais le socle de départ est relativement restreint lorsqu’il s’agit de profiter du prix le plus bas. Bon à savoir : Lovys propose de résilier l’ancien contrat et mettra à la disposition de ses clients son application permettant de gérer son contrat.

Prix : à partir de 47,88 € / an

03 – Leocare

Néo-assureur ayant vu le jour en 2017, Léocare se veut être une référence de l’assurance 100% digitale, où tout peut être piloté avec un simple smartphone. Cette marque mise avant tout sur la facilité de souscription, de pilotage mais aussi sur la gestion des sinistres, l’un des points les moins mis en avant par les nouvelles assurances en ligne. Avec plus de 10 000 clients actifs, cette marque se développe et propose de l’assurance habitation, un produit d’entrée très intéressant pour les assureurs. Plusieurs formules sont disponibles : Eco, Medium, Premium, PNO. On retrouve les garanties classiques dans le contrat d’assurance habitation, mais certaines sont activables en option pour la formule économique : vols, cambriolage, bris de glace, valeur à neuf de l’électroménager, assurance scolaire.

Prix : à partir de 54,84 € / an

04 – Homebrella

Filiale de la compagnie britannique Admiral, Homebrella (contraction de Home pour maison et Umbrella pour parapluie) est une marque spécialisée dans les assurances 100% en ligne. Fondée en 2019, cette néo-assurance propose une assurance habitation pas chère, surtout pour les locataires. Contrat simple, sans engagement et sans préavis, Homebrella s’inscrit dans la dynamique de la mobilité assurantielle, avec la possibilité de résilier facilement et rapidement. Cet assureur propose deux formules : Éco et Easyloc. Dans la formule la moins chère, pas de bris de glace, de vol et vandalisme ni d’assurance scolaire.

Prix : à partir de 60 € / an

05 – Selfassurance

C’est une marque commerciale appartenant à ECA-Assurances, un courtier en assurances qui a vu le jour en 1995. C’est donc un spécialisé de l’assurance habitation qui dispose d’une solide expérience dans le domaine, mais aussi des partenariats solides avec les assureurs. Avec plus de 200 000 adhérents, Selfassurance est une marque de confiance, et bien en place. Selfassurance propose 3 mois offerts pour une reconduction de contrat en ligne, y compris pour l’assurance habitation. Appartement ou maison, ce courtier en assurance propose une responsabilité civile, une garantie fumée et incendie, dégât des eaux et catastrophe naturelle. On retrouve aussi les garanties contre le vol, le bris de glace, la protection juridique et les catastrophes technologiques. Le prix de l’assurance multirisque habitation chez Selfassurance débute à moins de 100 euros par an (prix différents selon appartement ou maison.

Prix : à partir de 88 € / an

06 – A comme Assure

Filiale du groupe La France Mutualiste, A comme assure est un courtier en ligne d’assurances lancé en 2011 à Brest. Cette marque présente tous les avantages d’un assureur en ligne, avec la force d’un groupe bien en place dans le domaine des assurances, c’est donc une valeur sûre pour dénicher une assurance habitation pas chère. Comme tous les contrats, on retrouve les garanties de bases dans l’assurance MRH, mais A comme Assure propose aussi des garanties spécifiques pour les propriétaires, et les propriétaires non-occupants (résidence secondaire). L’assurance scolaire est en option. Pour le reste, A comme Assure s’occupe de la résiliation et de la mise en place du contrat, dans des délais rapides.

Prix : à partir de 96 € / an

07 – MAE

La MAE est une compagnie d’assurance (mutuelle solidaire) créée par des enseignants en 1932, soucieux de bien protéger les enfants et la famille. C’est l’assurance de référence pour la protection des enfants et du cadre scolaire, la MAE propose désormais d’accompagner les enfants pendant leurs études (étudiant) et jusque leur vie d’adulte. L’idée étant de proposer des contrats adaptés à chaque étape de leur vie, notamment pour les aider à rentrer dans la vie active. MAE est en mesure de proposer des assurances habitations pour étudiants pas chère, en tenant compte de leurs finances et de leurs besoins. Comme tous les assureurs, on retrouve une formule économique avec les garanties essentielles pour pouvoir assurer son logement.

Prix : à partir de 112 € / an

08 – Euro Assurance

Cabinet de courtage lancé en 1968 et dédié à la protection des motards, Euro Assurance a diversifié ses offres de produits assurantiels en s’appuyant notamment sur le groupe Assu2000 dont il fait partie. L’assurance habitation fait désormais partie des produits proposés par la marque, avec différentes formules et différents niveaux de prise en charge. Euro Assurance mise sur la prise en charge des assurés en cas de sinistre et sur ses avis clients, des atouts de taille qui viennent s’ajouter à la souscription en ligne. 3 formules sont disponibles pour assurer son logement : Econ’Home, Welc’Home et Freed’Home. Bon à savoir, Euro Assurance inclut la protection du smartphone et des catastrophes naturelles dans son socle de base.

Prix : à partir de 130 € / an

09 – Assuréo

Fondée en 2004, Assuréo est une entreprise de courtage en assurances faisant partie du groupe VILAVI. Cet assureur est l’un des plus réactifs du marché, il assure être capable de répondre à toute demande de ses assurés en moins de 24H, soit directement sur son site internet, soit via les réseaux sociaux. Comme tous les courtiers en assurance, Assuréo propose de l’assurance habitation avec une formule économique, pour garantir le prix le moins cher. Ce courtier propose différentes formules dont une spécifiquement conçue pour les étudiants. Il y a aussi les assurances habitations pour résidence principale, résidence secondaire et propriétaire non-occupant. Pas de vol, protection des équipements de valeur et bris de glace dans l’offre économique.

Prix : à partir de 137 € / an

10 – Allianz

Assureur Munichois ayant vu le jour en 1890, Allianz est une marque bien connue et surtout bien implantée dans le domaine des assurances. C’est aussi un assureur qui dispose de nombreuses agences sur toute la France (2500 agences), jouant ainsi la carte de la proximité avec ses assurés. Allianz ne propose pas l’assurance habitation la moins chère, cet assureur ne se positionne pas sur le prix le plus attractif mais plutôt sur le conseil le mieux adapté. Conscient de la valeur ajoutée des néo-assurances, Allianz se modernise et cherche à convaincre les assurés mobiles de faire confiance à un assureur bien en place. Allianz propose des contrats sur mesure et mise surtout sur la prise en charge rapidement des sinistres, mais aussi sur les délais rapides de remboursement.

Prix : à partir de 180 € / an

Tableau comparatif des assurances habitations les moins chères