Megan MARTINS
Une garantie homme clé permet de couvrir l’entreprise lorsque celle-ci subit l’absence d’un membre indispensable, comme un cadre par exemple. Le prix d’une assurance homme clé dépend de plusieurs paramètres.
Contrat assurance homme clé : c’est quoi ?
L’homme clé d’une entreprise est en règle générale un chef d’entreprise ou un collaborateur indispensable au bon fonctionnement d’une société et dont l’absence se ressent fortement. Lorsque ce dernier est dans l’incapacité d’exercer son travail, aussi bien temporairement que définitivement, cela risque de causer une baisse du chiffre d’affaires, et même, une cessation d’activité. L’assurance homme clé est un contrat de prévoyance qui donne la possibilité de combler cette perte d’exploitation afin que l’entreprise puisse continuer son développement. C’est la société qui est souscriptrice et bénéficiaire de cette garantie, alors que l’homme clé lui, est simplement l’assuré et non le souscripteur du contrat. Cela signifie que l’homme indispensable est la personne sur laquelle repose le risque d’invalidité ou d’incapacité de travail ainsi que de décès. Ce contrat d’assurance offre également de nombreux avantages en termes de fiscalité. Le coût d’une assurance homme clé est influencé par divers facteurs, ainsi que de l’organisme assureur. Il est donc important de comparer plusieurs offres pour trouver un contrat adapté à son budget et à ses besoins.
Pourquoi souscrire à une assurance homme clé ?
Souscrire à une assurance homme clé est conseillé si l’entreprise souhaite bénéficier d’une prise en charge en cas d’absence d’une personne indispensable. Ce contrat de prévoyance couvre la perte pécuniaire liée à l’invalidité et à la disparition, qu’elle soit permanente ou temporaire. Cette garantie est la solution parfaite pour faire face aux charges fixes, recruter un nouveau collaborateur, bénéficier d’un sous-traitant, former un salarié, mais aussi pour éviter une baisse du chiffre d’affaires ou une désorganisation au sein de l’entreprise. Avant de souscrire à ce type de contrat de prévoyance, l’entreprise doit identifier quel est son homme clé et analyser en amont la contribution de ce dernier au chiffre d’affaires. Le montant du capital versé lors d’un arrêt de travail prolongé ou en cas de décès est influencé par les charges fixes et des engagements financiers de l’entreprise. Dans le cas où l’homme clé subirait une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), le remboursement octroyé à l’entreprise dépend de la perte d’exploitation.
Comment souscrire une garantie homme clé ?
Pour souscrire une garantie homme clé au meilleur prix, il est possible de faire appel à une compagnie d’assurances ou à un courtier en ligne spécialisé. Il est important de souligner que la majorité des assureurs ne prennent pas en charge les mineurs de moins de 18 ans et de plus de 65 ans. Tout d’abord, au moment de la souscription, la société doit déterminer le montant des capitaux qu’elle souhaite assurer. Ce montant est influencé par les besoins réels de l’entreprise au moment de la souscription. Ils prennent en compte la baisse du chiffre d’affaires, le salaire d’un remplaçant ainsi que les dépenses liées au recrutement. Il est également important de savoir que plus le montant de l’assurance est élevé, plus la cotisation augmente. L’assureur est en droit de demander la réalisation d’examens médicaux en cas de capitaux garantis très importants. Pour choisir un contrat d’assurance homme clé adapté à sa situation financière, il est possible d’utiliser un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Cela permet de trouver les meilleures offres du marché avec un bon rapport garanties/prix.
Quel est le prix de cette assurance ?
Pour calculer le prix d’une bonne assurance homme clé, il faut prendre en compte certains paramètres. Le coût dépend en grande partie du choix de l’organisme assureur, du montant assuré, ainsi que de l’âge et de l’état de santé de l’homme indispensable. Le tarif de cette garantie est plus élevé si les risques professionnels sont trop importants. En raison d’une concurrence de plus en plus présente et d’une multitude d’offres proposées par les assureurs, il n’est pas toujours évident de trouver la garantie qui saura le mieux correspondre à ses besoins et à sa situation financière. Par exemple, April propose un contrat d’assurance pour un homme clé de 30 ans, non-fumeur ainsi qu’un capital assuré d’environ 300 000 euros dont le prix est de 123 euros par an. Le prix de la garantie homme clé de chez Apicil Tempo peut, quant à elle, atteindre 474 euros par an. Il est donc essentiel avant de souscrire un tel contrat, de comparer plusieurs devis en ligne, gratuits et sans engagement.
