Top 10 assurance loyer impayé : le classement

Vous êtes propriétaire et souhaitez mettre votre bien en location tout en étant protégé en cas d’impayé de votre locataire ? Environ 5 % des bailleurs sont confrontés aux loyers impayés. Chercher une solution pour éviter cette problématique et être payé des loyers dus quoi qu’il arrive est donc tout à fait normal. Afin d’y faire face, les propriétaires de logements peuvent souscrire à une assurance loyer impayé (GLI). Découvrez les critères à prendre en compte pour trouver un contrat adapté à ses besoins ainsi que le classement des 10 meilleures garanties GLI en France pour vous aider à faire le bon choix.

Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?

Également appelée GLI, l’assurance loyer impayé protège le propriétaire bailleur du non-paiement des loyers dus. Lorsque le locataire est en défaut de paiement, cette garantie prend en charge le remboursement des loyers pour une durée de 1 mois voire plus selon la situation. L’assurance GLI rembourse au propriétaire le manque financier et lui évite d’enclencher une procédure judiciaire, qui en plus d’être longue, engendre des frais relativement élevés. L’assurance liée au mauvais payeur demande de respecter certaines conditions selon le type d’habitation louée. Les biens locatifs sont les seuls à être pris en compte par un assureur pour loyer impayé. La location saisonnière, le logement de fonction, la résidence secondaire et le bail commercial en location ne sont pas inclus dans le contrat GLI.

Pourquoi souscrire à une assurance GLI ?

Souscrire à une assurance GLI apporte de nombreux avantages en cas de locataire mauvais payeur ou lors de dégradations importantes au sein du logement loué. Cette garantie donne notamment la possibilité de récupérer les loyers qui n’ont pas été payés et rembourse également les dommages matériels causés. Ainsi, elle sécurise les revenus locatifs, évite les poursuites judiciaires et est déductible des revenus fonciers. Lors de sa déclaration d’impôt sur le revenu, le propriétaire peut déduire sa cotisation d’assurance pour loyers impayés de ses revenus fonciers si ce dernier a opté pour le régime réel d’imposition et non pour le régime micro-foncier.

Quelles sont les garanties de la GLI ?

Pour se prémunir contre les impayés de loyer, les bailleurs peuvent profiter de plusieurs garanties. Elles permettent aux locataires de bénéficier d’une sécurité financière ainsi que d’une aide juridique lors d’un éventuel litige avec le locataire mauvais payeur. Les garanties de la GLI sont les loyers impayés, les frais d’expulsion, les frais de justice (protection juridique), les dégradations et les vacances locatives.

Quels sont les critères pour choisir la meilleure garantie loyer impayé ?

Pour choisir la meilleure garantie loyer impayé, quelques critères sont à prendre en compte. Avant de souscrire à une telle assurance, le propriétaire doit prêter une attention particulière aux franchises, aux délais de carence, aux plafonds d’indemnisation, aux durées d’indemnisation, aux exclusions de garanties, au choix des locataires, aux protections juridiques, aux détériorations immobilières et aux prix. Afin de souscrire à un contrat GLI, le bailleur doit veiller à ce que son locataire respecte certaines conditions établies par les assureurs spécialisés en loyers impayés. En effet, pour profiter de cette assurance, il faut que l’habitation louée soit la résidence principale de celui-ci et que ses revenus soient égaux à 3 fois le montant du loyer. De même, le locataire doit être en contrat à durée indéterminée (CDI) ou qu’il dispose d’une caution solidaire annexe. Quant au propriétaire, ce dernier est tenu de respecter les procédures normales afin que son locataire puisse justifier de sa situation en amont. Cela passe par une demande de mise en demeure. Il faut que dans la mise en demeure, le bailleur fasse une demande explicite à son locataire pour qu’il paie les loyers par lettre recommandée avec accusé de réception. Il doit également lui faire parvenir plusieurs courriers de relance, et ce, dans les délais prévus au sein du contrat d’assurance.

Comment trouver une bonne assurance pour les loyers impayés ?

Le meilleur contrat pour GLI est avant tout celui qui répond le mieux aux besoins et au budget du propriétaire. Ainsi, pour trouver une bonne assurance pour les loyers impayés, ce dernier doit prendre connaissance des critères d’éligibilité des locataires par rapport à leur situation (salarié en CDI, salarié en CDD, fonctionnaire, indépendant, retraité, étudiant). Les assureurs n’acceptent que les très bons dossiers, il est donc essentiel de rechercher des locataires respectant les différents critères. Afin d’obtenir un contrat loyer impayé pas cher avec de bonnes garanties, comparer les offres en ligne est la meilleure solution. Le simulateur GLI permet d’obtenir plusieurs devis personnalisés selon les attentes et donc de comparer les tarifs pratiqués, mais aussi les plafonds de garantie ainsi que les diverses options proposées par les assureurs.

Comparatif des 10 meilleurs contrats d’assurance pour loyer impayé

En raison d’une forte concurrence et d’un nombre d’offres de plus en plus important, trouver l’assurance GLI au meilleur rapport qualité/garantie n’est pas toujours évident. Pour vous aider dans votre recherche, voici le comparatif des 10 meilleurs contrats d’assurance pour loyer impayé présents au sein du territoire français.

1 – Insured Rent Allianz

Allianz propose plusieurs garanties Insured Rent dont le plafond global est à hauteur de 70 000 € de loyers impayés et contentieux locatif. Concernant les dégradations immobilières, celle-ci prend en charge jusqu’à 10 000 € et le délai d’indemnisation est de 3 mois. Elle propose également la protection juridique avec une prise en charge de 20 000 € maximum. Le taux pour loyer impayé est de 2,14 % plus 12 €.

2 – Visale Action Logement

Visale est une garantie accordée par Action Logement. Ce Visa pour Logement et l’Emploi est une caution locative qui assure le paiement du loyer et des charges locatives du bailleur lors d’une défaillance de paiement. Le montant de cette assurance est de 36 mois de loyers et sa durée est illimitée. Elle paie 2 mois de loyer en cas de dégradation immobilière. Quant au délai de remboursement, celui-ci est de 3 mois. Cet assureur n’applique pas de taux pour les loyers impayés.

3 – Cautioneo Wakam

Cautioneo est un organisme assureur qui dispose de la garantie GLI. Le montant de l’assurance loyer impayé est de 96 000 € pour une durée illimitée. Le taux est à 2,75 %. Le remboursement des dégradations immobilières est à hauteur de 10 000 € et le délai pour recevoir son remboursement en cas de mauvais payeur est de 1 mois.

4 – Insured Rent Mila

La garantie loyer impayé Insured Rent de Mila propose un contrat d’un montant et d’une durée illimités. Elle rembourse jusqu’à 10 000 € les dégradations immobilières et 15 000 € pour la protection juridique. Il faut attendre 2 mois pour être remboursé. Le taux appliqué pour les loyers impayés est de 2,55 % plus 12 €.

5 – Protection Loyer AXA

AXA propose la garantie Protection Loyer avec un montant de 90 000 €. La durée est illimitée et le délai d’indemnisation de 3 mois. La prise en charge des dégradations immobilières s’élève à 10 000 € et la protection juridique à 20 000 €. Le taux pour les loyers impayés est de 2,50 % plus 25 €.

6 – Solly Azar

Solly Azar propose une assurance GLI complète dont le plafond est à 75 000 €. La durée est de 30 mois et le montant de la garantie dégradations est de 10 000 €. Le délai de remboursement est fixé selon le profil.

7 – MAIF Sada Assurances

Le contrat d’assurance pour des loyers qui n’ont pas été payés, proposé par la MAIF dispose d’un montant de 90 000 € pour une durée de 30 mois. L’assureur rembourse 4 mois de loyers en ce qui concerne les dégradations immo. Pour être indemnisé, il faut attendre 3 mois. Le taux pour le non-paiement des loyers est à 2,75 %.

8 – Unkie

Unkie dispose d’une formule garantie loyer impayé premium dont le taux de la cotisation est de 2,1 %. Le plafond du contrat est à 96 000 € pour une durée illimitée. Le plafond de la garantie dégradation est quant à lui à 7 000 € et la protection juridique à 5 000 €. Les frais d’huissier et d’avocat sont pris en charge.

9 – Smartloc

La compagnie Smartloc propose une formule classique en matière d’assurance pour loyer impayé. Le taux de la cotisation est de 2,64 % plus 30 € par an et le plafond de garantie à 70 000 €. La prise en charge des dégradations immo est à hauteur de 10 000 €. La durée de l’assurance est illimitée. Le plafond de la protection juridique est à 20 000 € et les frais de procédure sont pris en charge.

10 – Insor

L’assurance pour les loyers impayés de Insor est intégrale. Le plafond est de 60 000 € pour une durée de 36 mois et le délai de remboursement est de 3 mois. L’assureur prend en charge jusqu’à 7 600 € pour les dégradations immobilières.

Comparer les offres pour trouver le meilleur assureur GLI

Pour obtenir plus d’informations et trouver le meilleur assureur GLI, il est conseillé de comparer les offres des différents organismes. En seulement quelques clics, le propriétaire bailleur reçoit plusieurs devis assurance loyer impayé, ce qui lui permet de sélectionner le contrat le plus adapté à ses besoins et à sa situation financière.