Megan MARTINS
Que l’on soit employeur ou salarié, il est tout à fait normal de se demander quel sera le coût de sa mutuelle d’entreprise. Cette complémentaire santé est obligatoire depuis 2016 pour toutes les entreprises du secteur privé. Son prix est pris en charge par les deux parties et est directement prélevé sur le salaire. Découvrez quels sont les critères qui influencent le tarif d’une mutuelle collective et obtenez plusieurs devis, gratuitement et sans engagement, grâce au simulateur en ligne, un outil rapide et efficace.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé entreprise ?
La mutuelle santé entreprise, également appelée complémentaire santé, mutuelle collective ou mutuelle Groupe, est un contrat qui donne la possibilité à tout salarié d’obtenir le remboursement de ses frais santé que l’Assurance maladie ne prend pas en charge. La mutuelle entreprise n’est pas un dispositif complémentaire individuel, mais un dispositif collectif. Il permet de couvrir aussi bien les salariés que les dirigeants grâce à des garanties adaptées aux particularités de l’entreprise et du secteur d’activité. Cette mutuelle prend en charge l’intégralité du ticket modérateur, du forfait hospitalier, des dépassements d’honoraires, des soins d’optique (forfait annuel) et des prothèses dentaires à hauteur de 125 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Elle peut également prévoir d’autres options complémentaires et renforcées, selon le type de contrat que l’entreprise a négocié. Dans tous les cas, en fonction de ses besoins, le salarié peut tout à fait souscrire à des garanties supplémentaires, si l’employeur choisit une formule basique. Affilier son conjoint et ses enfants en tant qu’ayant-droit est envisageable selon le contrat souscrit, néanmoins, cela engendre plus de frais pour le salarié. Il n’est pas évident de déterminer précisément le prix d’une mutuelle pour entreprise, étant donné que cela dépend de plusieurs facteurs. Seule une simulation en ligne gratuite permet d’obtenir des devis santé sur mesure, adaptés à chaque situation et à chaque besoin.
La mutuelle professionnelle est-elle obligatoire ?
Depuis le 1er janvier 2016, la loi ANI de 1013 a rendu la mutuelle d’entreprise obligatoire. Cette obligation concerne toutes les entreprises privées et donc tous les salariés du privé, tous postes confondus (en CDI, CDD, apprentis, cadres, non-cadres, etc). Ces sociétés ont donc l’obligation formelle de proposer une complémentaire santé collective à tous les salariés recrutés. L’entreprise doit prendre en charge au moins 50 % de leur cotisation, mais celle-ci peut financer au-delà de ce pourcentage (60 %, 70 % voire 100 %) si elle le souhaite. Une étude réalisée en 2014 démontre que les grandes entreprises participent financièrement à hauteur de 60 % en moyenne pour la prise en charge de la mutuelle professionnelle. L’employeur est libre de choisir l’assureur qu’il souhaite pour couvrir les soins médicaux de ses salariés.
Quel est le coût d’une complémentaire santé d’entreprise ?
Comme cité plus haut, le coût d’une complémentaire santé d’entreprise est pris en charge par l’employeur ainsi que par le salarié. Selon la société, cette part peut être de l’ordre de 50/50, mais cette dernière peut aussi décider de financer un pourcentage plus important. La formule de base est bien sûr plus économique que les garanties proposant des couvertures complètes, c’est-à-dire jusqu’à quatre fois moins cher que la formule excellence.
Pour le salarié
La part que le salarié doit cotiser est fixée à 50 % du tarif appliqué et est déduite de son salaire tous les mois. L’employeur est ainsi obligé de payer la part restante. Il est possible que cette cotisation soit lissée uniformément pour l’ensemble des collaborateurs. Les garanties proposées sont quand même modulables selon le type de personnel. La mutuelle santé d’entreprise coûte environ 42 € par mois au salarié. La cotisation est plus onéreuse lorsque le conjoint et les enfants sont adhérants au produit. Il faut tout de même savoir que l’entreprise est libre d’assurer son personnel de manière différente. Le coût est donc variable entre les cadres et les non-cadres et entre un célibataire et un chargé de famille. Les compagnies d’assurance estiment qu’un cadre représente moins de risques qu’un non-cadre. De ce fait, les cadres ont l’avantage d’être mieux couverts, et ce, pour le même prix. Les assureurs proposent diverses offres à prix variés. On retrouve des formules comprenant le tarif uniforme, le tarif personne seule / chargée de famille et le tarif enfant / adulte. Le montant des cotisations avec le tarif uniforme est identique pour l’ensemble du personnel de l’entreprise, peu importe le nombre de personnes à charge incluses dans le contrat. Concernant le tarif personne seule ou chargée de famille, le montant des cotisations est modulable selon le nombre d’ayants-droit. Un salarié marié avec des enfants payera plus cher qu’un célibataire sans enfants. Enfin, le montant des cotisations avec le tarif enfant ou adulte dépend du nombre de ces derniers à assurer ainsi que de leur âge. Le contrat collectif santé doit donc être choisi en fonction de la situation personnelle de chaque salarié.
Pour l’employeur
L’employeur, quant à lui, peut opter pour la formule standard, tant que celle-ci respecte les garanties du panier de soins. Au moment de la mise en œuvre des garanties, il prend en charge une part des cotisations établies en amont. L’entreprise peut décider de cette mise en place de façon unilatérale ou par le biais d’un accord collectif. Grâce à la mutuelle Groupe, l’employeur bénéficie d’une déduction de l’impôt sur les sociétés. Il y a tout de même un plafond fixé concernant cette exonération de charges sociales. L’entreprise paye entre 500 € et 700 € par an et par salarié la mutuelle professionnelle obligatoire.
Combien coûtent les options de rattachement pour le salarié ?
Dans le cas où l’employeur opterait pour une couverture de base et que celle-ci n’est pas suffisante pour le salarié au vu de ses diverses dépenses santé habituelles, ce dernier peut choisir une formule supérieure. Toutefois, comme indiqué précédemment, il devra en assumer le surcoût. Il en va de même pour les garanties optionnelles ainsi que les renforts pour les prestations et les actes non remboursés par la Sécurité sociale. Si le salarié souhaite ajouter des options pour être mieux couvert, la prime coûtera plus cher. En ce qui concerne l’affiliation des ayants-droit, le tarif est fixé par personne ajoutée avec distinction entre enfants et adultes. Le prix pour le conjoint est de 25 € supplémentaires et pour les enfants le tarif s’élève à 14 € en moyenne.
Comment est calculé le prix d’une mutuelle collective ?
Le coût d’une mutuelle collective est calculé selon de nombreux paramètres. Chaque compagnie d’assurance détermine le prix selon ses propres critères. Les tarifs peuvent se fonder sur des critères objectifs, c’est-à-dire les garanties et les actes et prestations remboursées ainsi que sur des critères en rapport avec l’entreprise. Avant de commercialiser ce type de produit et de proposer un tarif au chef d’entreprise, l’employeur doit fournir plusieurs informations à l’assureur. Il s’agit notamment du nombre de salariés à assurer (démographie de la société), la répartition homme, femme, famille, marié, l’âge, etc. Pour savoir combien coûte précisément une mutuelle pour entreprise, les organismes d’assurances s’appuient sur : niveau de couverture, nombre de salariés, garanties complémentaires et optionnelles, dépassement d’honoraires pris ou pas en charge, délai de carence, service tiers payant, service en ligne, collèges de salarié ou non.
Comment obtenir les tarifs d’une mutuelle Groupe ?
Pour obtenir plus d’informations ainsi que les tarifs d’une mutuelle Groupe, faire une simulation en ligne est la meilleure solution. En quelques clics, l’employeur reçoit plusieurs devis mutuelle santé entreprise au meilleur prix. Cela permet de trouver une complémentaire pour les soins liés à la santé, adaptée aux réels besoins de chaque salarié. Pour cela, le chef d’entreprise doit remplir un petit formulaire en indiquant les informations nécessaires à l’établissement du devis. Ce procédé rapide est gratuit et n’engage à rien.
