Megan MARTINS
Bien qu’aucun courtier ne travaille gratuitement, il est possible de trouver un courtier sans frais de courtage, qui sont notamment les frais supplémentaires. Il est donc important de bien faire la distinction entre le mandat perçu par le courtier, c’est-à-dire sa rémunération par la banque et les frais supplémentaires, demandés par certaines entreprises de courtage, parfois à des prix très élevés.
Qu’est-ce qu’un courtier ?
Un courtier est un professionnel qui joue le rôle d’intermédiaire avec un emprunteur et un organisme bancaire. Il doit être issu d’une formation agréée et être enregistré à l’ORIAS. Il a pour mission d’aider, d’informer et d’apporter les meilleures solutions de crédit pour un particulier ou une entreprise dans l’objectif d’obtenir un financement auprès des établissements bancaires. Il est chargé de trouver des banques adaptées aux besoins des clients et de constituer un dossier de financement. Ce dernier s’occupe également de toutes les autres formalités administratives, jusqu’à l’obtention de prêt.
Experte dans son domaine, une société de courtage connaît parfaitement les produits financiers et est spécialisée dans le rachat de crédits, le prêt immobilier, l’assurance emprunteur, le regroupement de crédits, l’assurance automobile et tout autre produit d’assurance. Il faut savoir qu’un courtier est toujours rémunéré par les banques, mais seulement lorsque le contrat de prêt est conclu. Ce professionnel ne travaille donc pas gratuitement ni même bénévolement, cependant, il existe certains courtiers qui n’appliquent pas de frais de courtage.
Courtier sans frais : principe et mode de fonctionnement
Les appellations relatives au courtage financier peuvent prêter à confusion, il est donc essentiel de bien faire la différence entre les divers termes.
Une fois la conclusion du contrat de financement accomplie, le courtier perçoit un mandat par l’organisme bancaire dont la somme est directement incluse dans le montant du prêt. Cela signifie que c’est finalement l’emprunteur qui paie cette somme et qu’il n’existe donc pas vraiment de « courtier gratuit ». Il s’agit d’un pourcentage ou d’un montant fixe.
Toutefois, un courtier sans frais de courtage est un professionnel qui ne facture pas de frais supplémentaires à l’emprunteur directement au cabinet de courtage, mais qui se satisfait simplement du mandat octroyé par la banque. Les courtiers qui facturent des frais de courtage vont appliquer en règle générale entre 1 % et 2 % du montant du prêt à leurs clients, en plus du salaire déjà obtenu par l’établissement bancaire. Il est important de noter qu’aucune somme d’argent ne peut être facturée à la société de courtage avant le déblocage des fonds.
Avant chaque mission, un courtier en prêt est obligé de faire signer un mandat à son client mentionnant les conditions de rémunération du cabinet de courtiers, que ce soit en termes de frais supplémentaires ou de commissions bancaires.
Les avantages de passer par un courtier sans frais de courtage
Comme évoqué plus haut, il est possible trouver un cabinet de courtage sans frais supplémentaires qui percevra uniquement les commissions versées par la banque. Les simulateurs de prêt en ligne sont justement proposés par des courtiers ne facturant pas de frais en plus à l’emprunteur. Passer par un courtier sans frais apporte de nombreux avantages, comme obtenir des offres plus intéressantes proposées par des vrais experts, ce qui offre un gain de temps et d’argent. Certains cabinets de courtage vont appliquer soit un pourcentage sur le montant du crédit, soit un montant fixe qui sera défini en fonction de chaque dossier.
Comment réduire les frais supplémentaires lors d’un prêt ?
Il faut savoir, que lors d’un crédit, en plus des frais de courtage qui peuvent être appliqués par certains cabinets, il y a d’autres frais qui viennent s’ajouter. Les frais supplémentaires facturés par les courtiers représentent qu’une petite partie de la totalité de la somme totale à payer pour la mise en place d’un financement. En effet, il y a notamment les frais d’agence immobilière, les frais de dossier ainsi que les frais de notaire. Pour réduire le coût d’un prêt, il est toujours possible de négocier auprès des courtiers et des banques. Les frais de notaire sont négociables uniquement lorsque le professionnel applique les honoraires (émoluments). Négocier un meilleur taux et une baisse du prix de son bien auprès de ces professionnels permet de faire de réelles économies.
Pour trouver un courtier sans frais supplémentaires et obtenir une proposition de financement au meilleur taux, il est recommandé de faire une simulation en ligne pour comparer les différentes offres. Cela permet de trouver un cabinet de courtage sans frais adapté à sa situation et à ses attentes.
