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Votre objectif est d’acquérir un bien immobilier mais vous ne connaissez pas le montant que vous pouvez emprunter ? Vous souhaitez connaître ce chiffre tout en sachant que vous touchez 1400 euros par mois ? Pour cela, il vous suffira de calculer ce que l’on appelle votre « capacité d’emprunt ». Cette capacité sera calculée selon différents critères, à savoir : – Votre salaire
- Votre taux d’endettement
- Votre reste à vivre
- Votre saut de charge
Pourquoi est-il intéressant de connaître votre capacité d’emprunt ?
Ce calcul de capacité d’emprunt vous permettra tout simplement de connaître le montant maximum que vous pourrez espérer vous faire prêter par un établissement bancaire afin de financer un de vos projets. Si votre projet concerne une acquisition dans l’immobilier, il est alors vivement recommandé de faire ce calcul bien avant de commencer vos recherches immobilières. Ainsi, vous éviterez de vous lancer dans un projet trop cher et inaccessible pour votre salaire. Pour connaître votre capacité d’emprunt, plusieurs options s’offrent à vous :
- Demander l’aide externe d’un banquier qui vous donnera une estimation très précise
- Faire le calcul par vous-même, plus compliqué mais possible
- Utiliser un simulateur en ligne.
Pour connaître votre capacité d’emprunt, différents facteurs sont à prendre en considération par l’établissement bancaire. Parmi ceux-ci, on retrouve par exemple le taux d’endettement. Ce taux représente en réalité la part de vos charges comprise dans votre budget total. Une fois que la banque connaît votre taux d’endettement, elle doit s’assurer que celui-ci ne dépasse pas les 33%. Dans le cas où cela arriverait, vous éprouveriez de grandes difficultés à rembourser votre emprunt.
Un deuxième facteur observé par les banques et qui permet de donner le montant de votre capacité d’emprunt est votre reste à vivre. Cette notion comprend l’argent qu’il vous restera tous les mois sur votre compte bancaire et qui servira à subvenir à vos dépenses courantes. C’est donc la somme qu’il vous reste une fois que vous avez remboursé une mensualité de votre prêt. Les dépenses courantes comprennent la nourriture, les vêtements ou encore les transports par exemple. En conclusion, plus votre reste à vivre sera élevé, plus votre capacité d’emprunt le sera aussi.
Et pour finir, il existe un troisième facteur : la capacité d’achat totale. Cette capacité d’achat correspond aux différentes dépenses causées par un achat immobilier. Cela comprend votre apport personnel (souvent équivalent à 10% de la somme totale du prêt) ainsi que les frais de notaires (ils peuvent atteindre jusqu’à 8% du montant total investi pour acheter votre bien immobilier).
Quel montant puis-je emprunter en ayant un revenu de 1400€ ?
Pour obtenir une réponse à cette question, vous pouvez vous rendre sur le net et effectuer une simulation grâce à un logiciel. Vous connaîtrez ainsi votre capacité d’emprunt selon la durée sur laquelle vous souhaitez étaler vos paiements. Le taux influencera aussi le résultat. De nombreux facteurs influencent le montant que l’on peut vous prêter.
Pour des prêts immobiliers, les banques prennent toujours en compte les revenus qui proviennent d’une activité professionnelle. Afin d’être en capacité de rembourser votre emprunt, il est nécessaire que vous receviez chaque mois des revenus constants et réguliers. Souvent, les banques ont tendance à favoriser les personnes possédant un CDI. Dans le cas où vous effectuez une profession libérale, la banque va, dans la majorité des cas, prêter attention à vos bilans comptables.
SI vous suivez nos conseils et que vous souhaitez effectuer une simulation qui vous donnera votre capacité d’emprunt, il sera obligatoire de fournir le montant total de vos charges. Ces charges comprennent :
- Le loyer à charge que vous posséderez une fois votre bien immobilier acheté
- Les mensualités servant à rembourser le prêt contracté
- Les pensions éventuelles
Quels critères sont importants et influents concernant le montant que je pourrai me faire prêter avec 1400€ de salaire ?
Pour réussir à mettre un chiffre sur le montant d’un emprunt avec 1400€ de revenus, les banques doivent analyser de nombreuses choses afin d’être sûr que vous soyez solvable. Effectivement, l’acquisition d’un bien immobilier implique, dans la plupart des cas, la contraction d’un prêt. Cet emprunt devra ensuite être remboursé sur plusieurs années. En plus de votre reste à vivre, de votre revenu et de votre taux d’endettement, la banque analysera aussi ces deux critères :
– Votre « apport personnel ». C’est bien connu, lors d’un achat immobilier, les banques demandent souvent aux emprunteurs un apport personnel qui rassurera l’établissement bancaire quant à la solvabilité de la personne. Souvent, le montant d’un apport financier doit atteindre au moins 10% de la valeur du prêt. Cet apport doit obligatoirement provenir de vos fonds propres. Cela veut dire que l’argent peut soit être issu d’une de vos épargnes ou bien d’un héritage par exemple.
– Votre « saut de charge ». C’est un des facteurs que la banque se chargera d’analyser lors de la demande de contraction d’un emprunt. Ce saut de charge représente la différence existante entre le montant de la future mensualité et le montant actuel de votre loyer. Cela permet simplement à la banque de s’assurer que vous serez dans la capacité de payer des mensualités importantes, tout cela en plus des charges que vous devrez régler durant plusieurs années. Dans le cas où votre saut de charge est assez conséquent, l’établissement bancaire aura plus facile à vous faire confiance et à vous accorder l’emprunt souhaité.
