Meilleur crédit conso : le classement des 10 meilleurs crédits conso 2024

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Comment obtenir le meilleur crédit à la consommation ?

Le prêt à la consommation est un financement dédié aux ménages locataires et propriétaires de leur logement et souhaitant financer un projet : trésorerie, travaux, biens de la maison, véhicule, voyage, mariage, PACS, cérémonie, projet personnel… Les raisons sont nombreuses et les organismes de crédits ont adapté leurs offres en fonction des projets de leurs clients. Un crédit conso peut monter jusque 75 000 euros et être remboursable sur une durée maximale de 7 ans, suivant les banques et établissements financiers. Ce crédit se décline sous plusieurs formes, on va principalement retrouver :

• Prêt conso affecté: c’est un crédit qui est directement lié à un achat, comme une voiture, des travaux. L’affectation signifie que la somme est mise à disposition de l’acheteur mais en contrepartie de l’achat du bien, si l’achat n’est finalement pas effectué, le crédit est annulé. Il peut y avoir des conditions comme l’impossibilité de revente avant de terminer le remboursement du prêt. On retrouve donc le prêt auto, le prêt travaux, etc…
• Prêt personnel: c’est un crédit sans affectation, la somme est définie librement par le demandeur et elle sera versée sur le compte bancaire directement. Cela permet de financer un projet en ayant une enveloppe à dépenser : véhicule, travaux, achat d’électroménager, études des enfants, etc… Pas d’affectation et donc moins de contraintes quant à l’utilisation des fonds.
• Le prêt renouvelable: c’est une réserve d’argent activable à tout moment pour effectuer des paiements en plusieurs fois. Lorsque la somme est utilisée, le crédit se recharge automatiquement pour une nouvelle utilisation. Ce type de prêt, souvent associé à une carte de fidélité, ou une carte de crédit est très utile pour lisser les gros achats.
• La location avec option d’achat (LOA) : c’est un contrat de location adossé à un financement. Particulièrement utilisé dans le domaine de l’automobile, cela permet à un client de louer sa voiture sur une durée comprise entre 24 et 60 mois, puis de pouvoir racheter le véhicule avec une option d’achat en fin de contrat.

Pour obtenir le meilleur crédit, il faut d’abord choisir le bon financement en fonction de son projet. C’est la première étape importante car un mauvais crédit peut entrainer un mauvais endettement, et donc des difficultés de remboursement. Pour éviter ce genre de situation, il faut se faire conseiller par un courtier ou un organisme de crédit. Ensuite, il faut comparer les propositions de 3 banques ou 3 organismes de crédit, l’idéal reste d’utiliser un comparateur en ligne, ce genre d’outil permet d’accéder directement aux offres, d’avoir un aperçu des taux et des mensualités en temps réel, ce qui permet de profiter de la meilleure proposition du moment.

Classement des 10 meilleurs crédits conso

1 Cetelem

La marque de Cetelem est la contraction de « Crédit à l’équipement électro-ménager », c’est un organisme de crédit qui a vu le jour en 1953, à l’initiative de Jacques FOUCHIER qui a eu l’idée de répondre à la demande grandissante de financement des équipements de la maison à une époque d’après-guerre. Cetelem a surtout été le premier organisme à avoir financé un crédit conso en France. Depuis, cet organisme a su s’adapter aux époques, aux besoins des Français en proposant des solutions sur mesure.

2 Cofidis

Créé en 1982, Cofidis est une filiale du groupe Crédit Mutuel qui avait pour principal objectif de proposer des solutions de financement aux clients du catalogue les 3 suisses. Puis, au fil du temps, cette marque s’est développée pour proposer des offres de crédits conso aux Français, dans tous les types de projets, et devenant ainsi l’une des références sur le marché du crédit conso.

3 Floa Bank

Néo banque en ligne, Floa Bank a vu le jour en 2001 à l’initiative de Banque Casino. Voyant le marché du web se développer, Floa Bank a été pensé pour proposer des solutions de financement pour les achats sur internet, avec un premier partenariat en 2005 avec Cdiscount. Depuis, Floa Bank a élargi ses partenariats et devient aujourd’hui une véritable référence sur le marché du prêt conso, elle est désormais une filiale de BNP Paribas.

4 Younited Credit

Lancé en 2012 sous le nom de prêt d’union, Younited Crédit avait pour but de proposer des offres de prêt entre particuliers, en proposant à des particuliers, entreprises et assureurs de devenir investisseurs en mettant à disposition des emprunteurs des fonds avec une rémunération sur le remboursement des intérêts. Depuis, Younited Credit est devenu une référence dans le domaine du crédit conso, pour les projets des Français avec des offres souvent très intéressantes.

5 Sofinco

Lancé en 1951 par la Fédération Nationale de l’Ameublement, Sofinco avait pour mission d’aider les ménages à s’équiper pour la maison, dans une période d’après-guerre et de reconstruction, comme Cetelem. La banque sera privatisée à partir de 1987 et fait désormais partie des leaders en matière de crédit à la consommation pour les particuliers et professionnels.

6 Fran Finance

Filiale de la Société Générale, FranFinance est un organisme de crédit qui propose des offres de prêt conso attractives. Aujourd’hui, la marque met à disposition son expertise pour faciliter l’accès au crédit, avec des outils en ligne et la possibilité de souscrire directement depuis un mobile.

7 Oney Bank

Initialement dénommé Banque Accord, Oney Bank a été créé par Gérard Mulliez, le fondateur d’Auchan. L’idée était de proposer des solutions de financement aux clients du groupe Auchan, avec notamment des cartes de paiement en plusieurs fois. Ensuite, la structure a développé des offres de prêts conso classiques, mais reste bien imbriqué dans le domaine du paiement en plusieurs fois, avec ou sans frais suivant les offres.

8 Hello Bank

Néo-Banque de la BNP Paribas, Hello Bank a été lancé pour se positionner sur le marché des banques en ligne, une offre dédiée aux clients souhaitant dématérialiser la gestion de leurs comptes bancaires et accéder aux offres de prêt conso directement depuis un smartphone. Depuis, Hello Bank a développé des offres de prêt conso pour tous les types de projets, avec des offres souvent attractives pour accueillir de nouveaux clients.

9 Cofinoga

La Compagnie Financière des Nouvelles Galeries a été lancée en 1968 pour permettre aux clients de financer leurs achats, soit avec des solutions de paiement en plusieurs fois, soit avec des offres de crédits à la consommation. Cofinoga a longtemps été une référence en matière de crédit conso, notamment au début des années 2000. Cette marque reste ancrée dans l’univers du prêt conso.

10 Carrefour Banque

Comme toutes les grandes marques de grande distribution, Carrefour a lancé sa propre filiale de financement et de gestion des comptes bancaires : Carrefour Banque. Initialement destinée aux clients de la marque, Carrefour Banque a ensuit développé ses offres sur toute la France pour permettre aux Français de profiter des meilleures conditions en matière de produits bancaires, et surtout de crédit à la consommation.