Meilleur crédit renouvelable : le classement des 10 meilleurs prêts renouvelables en 2024

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Comment obtenir le meilleur prêt renouvelable ?

Anciennement appelé crédit revolving, le prêt renouvelable fut la principale cible de la loi de consommation sur le crédit de 2010, initiée par Christine Lagarde et ayant pour but de limiter les risques financiers liés aux crédits bancaires. Avec une appellation anglophone, le principe n’était pas toujours clairement expliqué aux emprunteurs et pourtant son mécanisme reste tout de même très intéressant. On parle de crédit renouvelable car il s’agit d’un emprunt crédit d’une somme utilisable immédiatement, en urgence parfois même, et dont le montant se recharge automatiquement après utilisation. A titre d’exemple, un emprunteur dispose d’un crédit renouvelable de 5000 euros, il peut lisser un remboursement à hauteur de 4000 € sur 8 mois. Au terme des remboursement, le crédit est rechargé de 4000 euros pour une nouvelle utilisation.

Ce type de crédit est très pratique lorsque les consommateurs effectuent des achats ponctuels, soit en urgence, soit lors d’un coup de cœur, soit pour des travaux ou tout autre projet. Le crédit étant déjà activé et rechargé, les sommes peuvent être utilisés facilement, notamment lorsqu’une carte de paiement est associée au financement. Le seul danger lié au prêt renouvelable réside dans son accumulation. Les taux étant parfois élevés sur ce type de produit financier, il faut bien comprendre son fonctionnement et souscrire lorsque c’est adapté à ses besoins. Enfin, pour choisir le meilleur prêt renouvelable, il faut avant tout comparer les propositions des banques et des organismes de crédit. A noter que c’est le coût total du crédit qui déterminer la valeur d’une offre de financement.

Bon à savoir sur le remboursement d’un crédit renouvelable : la législation prévoit des durées maximales de remboursement, cette durée est de 36 mois max pour un montant attribué de 3 000 € et jusqu’à 60 mois au-delà de 3000€ de crédit renouvelable.

Classement des 10 meilleurs crédits renouvelables

Oney

Oney Bank, anciennement Banque Accord, est une banque spécialisée dans les crédits renouvelables. Initialement dédiée aux financements des clients du groupe Auchan, Oney est devenue une banque en ligne à part entière et propose des offres sur mesure pour le crédit renouvelable. Oney propose actuellement « Virement + », un prêt renouvelable dont les fonds peuvent être obtenus en 48H, sans justificatif et avec des formalités simplifiées. Il est possible de moduler ses mensualités, et même de faire des pauses dans les remboursements.

Cetelem

Le crédit renouvelable Cpay de Cetelem permet de disposer de 4000 euros maximum pour réaliser des achats et offrant différentes durées de remboursement : 3, 5, 10 ou 20 fois. La mensualité peut donc être adaptée par l’emprunteur en fonction de ses besoins, il faut simplement tenir compte de la loi qui précise qu’un montant de 3000€ maximum devra être remboursé en 3 ans max et au-delà en 5 ans max. Cetelem propose une application mobile pour garder la main sur son crédit renouvelable et sur les remboursements.

Sofinco

Sofinco propose un crédit renouvelable associé à une carte de crédit pour effectuer les paiements et choisir la durée de remboursement. Cela permet d’utiliser ce financement uniquement lorsque c’est nécessaire, évitant ainsi de recourir trop souvent à ce type de crédit. Le crédit renouvelable Sofinco est accessible à partir de 1500 euros et jusque 10 000 euros, la souscription se fait directement en ligne et la réponse de principe est immédiate. Les mensualités peuvent être modifiées à la baisse ou à la hausse.

Banque Postale

La Banque Postale propose un crédit renouvelable sans justificatifs de dépense et sans aucun frais, l’obtention se fait en 48H avec une carte de crédit appelée « Option crédit », permettant d’effectuer les paiements et de choisir le mode de remboursement (3, 6, 9 ou 12 mois). Le montant est accessible à partir de 500 € et jusque 10 000 €, le remboursement peut être total ou partiel.

Franfinance

FranFinance communique sur une mensualité à 21€ par mois, une offre intéressante pour un crédit renouvelable de 500 euros remboursé sur 29 mois. Ce type de crédit est parfaitement adapté pour des besoins urgents, la réponse de principe est immédiate en ligne et la validation du crédit se fait en 48H maximum. FranFinance propose plusieurs vitesses de remboursement : vitesse lente, moyenne ou rapide. Pour les montants, ce type de prêt est adapté aux projets à partir de 500€ et jusque 5000 €.

Floa Bank

Banque 100% en ligne et spécialiste du crédit conso, Floa Bank propose aussi un crédit renouvelable 100% en ligne. Ce financement est adapté aux projets de 500 € à 6000€, sans aucun justificatif à produire pour les dépenses. Les remboursements sont modulables, à la hausse comme à la baisse pour permettre à l’emprunteur de mieux gérer ses dépenses. Les durées de remboursements peuvent s’adapter de 6 mois jusque 36 mois pour un crédit de 3000€ et jusque 60 mois pour un crédit d’un montant supérieur à 3000 euros.

CSF

Le Crédit Social des Fonctionnaires est une association dédiée aux agents de la fonction publique et assimilés proposant des offres de financement. Cette association propose un crédit renouvelable appelé « Crédit global » qui permet de financer des projets à partir de 1500 € et jusque 21 500 €, dont les mensualités peuvent commencer à partir de 15 € par mois. Aucun frais de dossier, aucun justificatif de dépense, la réponse de principe est immédiate.

Cofidis

Cofidis propose son crédit renouvelable « Accessio », c’est un financement accessible à partir de 500 € et jusque 6000 € maximum. Le remboursement peut être adapté, conformément à la législation, et le crédit sera remboursable sur une durée maximale de 5 ans, soit 60 mois. Accessibilité, flexibilité, remboursements modulables et carte de paiement associée au crédit gratuite (hors frais). Les emprunteurs ont la possibilité de payer en 3, 5, 10 ou 20 fois.

Carrefour Banque

Carrefour Banque propose le Flex Crédit renouvelable, un crédit dont la souscription et la gestion se fait 100% en ligne. Aucun justificatif à transmettre pour les dépenses, le virement se fait en 48H et le crédit peut être géré avec l’application Carrefour Banque & Assurance. Ce prêt renouvelable est plafonné à 3000 €. Carrefour Banque propose régulièrement des taux attractifs sur ces produits.

Younited Credit

Younited Credit milite contre le prêt renouvelable. Il ne propose pas ce produit mais fait tout de même partie des 10 meilleurs organismes financiers à proposer des solutions pouvant éviter le crédit renouvelable. Younited Credit privilégie le mini crédit amortissable classiquement. Cette entité propose à ses clients d’éviter le système de recharge et de souscrire un crédit pour chaque projet, militant ainsi sur les risques d’endettement liés aux prêts renouvelables.