Top 10 du meilleur rachat de crédit consommation : le classement !

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Obtenez la meilleure offre de rachat de crédit conso en comparant les différents organismes de rachat de prêt en ligne.

Comment obtenir le meilleur rachat de crédit conso ?

Un rachat de prêt à la consommation consiste à faire racheter un ou plusieurs prêts conso en cours de remboursement pour alléger les mensualités. En partant sur un taux unique et une mensualité réduite, l’emprunteur parvient à rééquilibrer ses finances durablement, sans risque de se retrouver dans une situation financière instable. Le rachat de crédit conso peut être remboursé sur une durée maximale de 144 mois (soit 12 ans), et le montant ne peut excéder 75 000 euros de prêts à racheter. Cette solution est aussi bien destinée aux locataires qu’aux propriétaires d’un logement. Pour les propriétaires, il est possible qu’une garantie soit exigée (caution ou hypothèque) selon le montant du rachat de prêt à la consommation.

Différents types de crédits à la consommation peuvent être rachetés :

  • Prêt personnel
  • Prêt auto
  • Prêt travaux
  • Crédit renouvelable
  • Location avec option d’achat (LOA)
  • Découvert bancaire

L’emprunteur qui dispose d’un prêt immobilier en cours peut effectuer un rachat de crédit partiel, c’est-à-dire que l’organisme va laisser le prêt immobilier en cours et ne rachètera que les prêts à la consommation. Il est également possible d’inclure une nouvelle somme, qui permettra de financer un projet quelconque (travaux, voiture, voyage, mariage…). Pour obtenir le meilleur rachat de crédit conso, il faut comparer les propositions des établissements de crédits, soit directement, soit par le biais d’un intermédiaire bancaire comme le courtier.

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Les meilleurs organismes de rachat de crédit consommation

01 – Créatis

Créatis est une filiale du groupe COFIDIS spécialisée dans le rachat de crédit à la consommation, c’est par ailleurs la référence dans ce domaine depuis de nombreuses années. Inconnue du grand public, Créatis a longtemps travaillé avec les courtiers et intermédiaires de banque. Cet établissement propose du rachat de prêt à la consommation pour les locataires et les propriétaires (accédant, acquitté). Il est possible d’obtenir un rachat de crédit à hauteur de 150 000 € pour le locataire et 250 000 € pour le propriétaire, remboursable entre 7 ans et 12 ans, voire même 15 ans sous conditions. Créatis est aussi capable de mettre en place un financement sur mesure, pour les emprunteurs ayant un ou plusieurs prêts immobiliers en cours.

02 – Sofinco

Sofinco est un spécialiste du prêt à la consommation, depuis sa création en 1951. Cet organisme de crédit est bien connu pour proposer du prêt conso attractif, à des conditions difficiles à obtenir en banque. Si Sofinco propose du prêt conso, la marque a rapidement compris qu’il fallait aussi proposer le rachat des crédits en cours, afin de proposer une solution d’équilibre aux foyers ayant rencontré des imprévus financiers. Sofinco propose un rachat de prêt conso pour un montant minimum de 10 000 euros de crédits à racheter, et au maximum 150 000 euros. La durée de remboursement est au minimum de 36 mois et au maximum de 120 mois (10 ans). Cet organisme propose un remboursement des crédits sous 8 jours après signature de l’offre de financement. Il est également possible d’inclure un montant dédié à un nouveau projet.

03 – Cetelem

Historiquement connu pour avoir financé le premier crédit à la consommation en France, Cetelem (Crédit à l’équipement électro-ménager) est une référence en matière de prêt conso, mais aussi désormais en matière de rachat de crédit consommation (proposé via BNP Paribas). Cetelem propose le regroupement de prêts avec crédit immobilier et sans crédit immobilier, pour les ménages en location et les ménages propriétaires. Cetelem propose du rachat de prêt conso à partir de 3000 e et pour un montant maximal de 75 000 euros. Le financement est remboursable sur une durée minimale de 4 ans et maximale de 9 ans. La mise en place de l’opération se fait directement en ligne, une étude de la situation de l’emprunteur est effectuée avant mise en place du financement.

04 – Cofidis

Organisme de crédit consommation reconnu et emblématique, Cofidis propose également du rachat de prêts à la consommation à ses clients. Destiné à regrouper plusieurs crédits en un seul pour profiter d’une seule mensualité allégée, le rachat de prêt est accessible à partir de 3000 euros de prêts à racheter, et pour un montant maximal de 80 000 euros. Ce financement est remboursable sur une durée minimale de 12 mois et une durée maximale de 144 mois. Le rachat de crédit conso prend la forme d’un prêt personnel, dont le montant est viré sur le compte bancaire de l’emprunteur, lequel doit procéder à un remboursement des créanciers.

05 – Younited Credit

Plateforme de prêts entre particuliers, Younited Credit a élargi ses offres de financement en proposant notamment le regroupement de crédit à la consommation. Cet organisme propose une mise en place du rachat de prêt conso 100% en ligne, avec une proposition directement après validation du formulaire. Ce rachat de crédit prend la forme d’un prêt personnel crédité sur le compte bancaire de l’emprunteur, et remboursable directement auprès des créanciers. Younited Credit propose un financement remboursable sur 84 mois, et dont le montant est limité à 40 000 euros.

06 – CreditLift Courtage

CréditLift est la filiale du groupe Crédit Agricole (CA Consumer Finance) dédiée au rachat de crédit à la consommation. Cet établissement est par ailleurs un spécialiste du regroupement de prêts à la consommation et propose depuis 2011 des offres sur mesure aux emprunteurs ayant des prêts à regrouper. Cet établissement ne travaille que par le biais des courtiers et mandataires, un réseau de partenaires financiers qui se chargent de l’instruction des dossiers avant financement. Le regroupement de prêt conso (Conso Lift) est disponible à partir de 25 000 euros à racheter et pour un montant maximal de 150 000 euros. Le financement est remboursable sur 60 mois minimum et sur une durée maximale de 180 mois.

07 – La Banque Postale

La Banque Postale, ayant vu le jour en 2006, a rapidement su se développer sur le marché bancaire et celui du financement. Cet établissement de crédit a également mis en place des offres de regroupement de crédits pour ses clients, le but étant d’attirer un maximum de consommateurs avec des besoins spécifiques. On parle de petit rachat de prêts, en effet, la Banque Postale propose du rachat de prêts à partir de 1500 € et avec un montant maximal de 30 000 euros. Le financement est remboursable sur 12 mois minimum et 72 mois maximum, des conditions relativement restreintes.

08 – My Money Bank

Établissement reconnu dans le domaine du regroupement de crédits, My Money Bank propose du regroupement de crédits à la consommation pour les propriétaires uniquement. Le savoir faire de cet établissement repose sur sa capacité à proposer des financements garantis par une hypothèque sur le bien immobilier. Le rachat de crédits conso est accessible à partir de 10 000 euros de crédits à racheter et pour un montant maximal de 150 000 euros, remboursable sur une durée minimale de 60 mois et maximale de 144 mois. Un montant dédié à un nouveau projet peut être inclus dans le financement.

09 – MAIF

Assureur militant, la MAIF dispose aussi d’un établissement de crédit dédié au financement de regroupement de crédits (MAIF Solutions Financières). Disposant de la double casquette Banquier et Assureur (Bancassureur), la MAIF propose son rachat de crédit conso à taux fixe aux ménages propriétaires, locataires, en logement de fonction et en situation d’hébergement. Ce financement est accessible à partir de 3 000 € à racheter, et pour un montant maximal de 75 000 euros, remboursable sur 5 ans minimum et 12 ans maximum.

10 – CGI Finance

Marque de la Société Générale, CGI Finance est spécialisé dans le financement de regroupement de crédits pour ménages locataires et propriétaires. Ce financement permet de faire racheter des crédits à la consommation, ce qui facilite l’allègement des mensualités à rembourser et permet notamment d’inclure un montant dédié au financement d’un nouveau projet. Le rachat de prêts consommation est accessible à partir de 3000 € de crédits à racheter, et 75 000 euros maximum, sur une durée de remboursement maximale de 12 ans.

Tableau comparatif du rachat de crédit conso

OrganismeMontant min.Montant max.Durée max.
Créatis7 350 €250 000 €180 mois (15 ans)
Sofinco10 000 €100 000 €120 mois (10 ans)
Cetelem3 000 €75 000 €108 mois (9 ans)
Cofidis3 000 €80 000 €144 mois (12 ans)
Younited Credit3 000 €40 000 €84 mois (7 ans)
Credit Lift25 000 €150 000 €180 mois (15 ans)
La Banque Postale1 500 €30 000 €72 mois (6 ans)
My Money Bank10 000 €150 000 €144 mois (12 ans)
MAIF3 000 €75 000 €144 mois (12 ans)
CGI Finance3 000 €75 000 €144 mois (12 ans)
Megan MARTINS

Megan MARTINS

Rédactrice web depuis 4 ans, je vous propose des contenu d'expertises en rapport avec différentes thématiques utiles pour la vie de tous les jours, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.

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