Megan MARTINS
Travaillant à leur propre compte, les artisans indépendants, comme les artisans du bâtiment, les pâtissiers, les boulangers, les fleuristes ou encore les peintres, sont des travailleurs non-salariés (TNS). Les avantages sociaux de ces derniers, tels que le remboursement des dépenses santé, ne sont pas les mêmes que ceux des salariés d’entreprises. Ainsi, ils ne bénéficient pas du même niveau de couverture pour les accidents de travail, les arrêts maladie et le congé maternité. De ce fait, souscrire à une complémentaire santé lorsque l’on est artisan est important pour couvrir au mieux ses frais santé. Cependant, de nombreuses offres de mutuelles existent sur le marché, faire le choix le plus adapté à ses besoins n’est donc pas toujours évident. Afin de vous aider dans votre recherche, nous avons établi un classement de la meilleure mutuelle pour artisan en France. Pour affiner votre recherche et trouver le contrat santé le plus adapté à vos besoins, faire une simulation en ligne par le biais du comparateur de mutuelles santé TNS est fortement recommandé.
Mutuelle santé artisan : c’est quoi ?
Pour choisir parmi la sélection des 10 meilleures complémentaires santé pour artisan et trouver l’offre qui correspond le plus à ses réels besoins, savoir de quoi il s’agit est important. La mutuelle artisan est un contrat santé réservé aux travailleurs non-salariés ou TNS. Les artisans peuvent être des auto-entrepreneurs, des entrepreneurs individuels, des présidents de SASU ou encore des gérants majoritaires de SARL ou d’EURL. Une mutuelle pour TNS permet de compléter le remboursement des frais santé que la Sécurité sociale ne prend pas en charge, étant donné que les soins des artisans indépendants ne sont pas indemnisés à 100 %, comme c’est le cas pour les salariés. Selon la prestation médicale, un taux de remboursement spécifique a été mis en place par la loi. Par exemple, l’artisan indépendant est obligé de suivre un parcours santé spécifique, s’il souhaite être remboursé à hauteur de 70 % de la BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale) pour une consultation chez un médecin généraliste. Dans le cas où celui-ci ne respecterait pas le parcours de soin et qu’il n’a pas de médecin traitant, alors le remboursement des frais de santé est de l’ordre de 30 % de la BRSS. Le taux et la base de remboursement du régime général de l’Assurance maladie diffèrent en fonction de l’acte médical. Les remboursements liés aux soins dentaires et aux soins d’optique sont très faibles. Souscrire à une mutuelle santé artisan n’est pas obligatoire, mais cela est fortement recommandé pour bénéficier d’une protection sociale optimale. Certains assureurs proposent des complémentaires santé dédiés aux artisans qui sont éligibles à la loi Madelin du 11 janvier 1994. Ces contrats de mutuelle permettent de déduire du résultat imposable, les cotisations qui sont versées pour le compte de l’artisan et de ses ayants droit (conjoint et enfants), sous certaines conditions fixées par la loi.
Pourquoi souscrire à une bonne mutuelle quand on est artisan ?
Souscrire à une bonne mutuelle quand on est artisan apporte de nombreux avantages. Cela donne la possibilité au travailleur non-salarié d’obtenir un meilleur remboursement sur l’hospitalisation, les soins dentaires, les soins d’optique et les soins auditifs. Ce dernier profite également d’indemnités journalières adéquates lors d’un arrêt maladie. Ces indemnités journalières sont calculées par la sécurité sociale, sur la base du revenu annuel de l’artisan. L’Assurance maladie les calcule sur trois ans et fixe un délai de carence de trois jours. La meilleure mutuelle permet à l’artisan d’être correctement pris en charge lors de dépassements d’honoraires, d’être remboursé des médicaments que l’Assurance maladie ne prend pas en charge et d’accéder au tiers payant afin de ne pas avoir d’argent à avancer.
Critères pour choisir la meilleure complémentaire santé pour les artisans indépendants
Pour choisir la meilleure complémentaire santé pour les artisans indépendants, certains critères doivent être pris en compte. Tout d’abord, afin de bénéficier d’une couverture adéquate, le professionnel doit analyser sa situation personnelle, comme ses antécédents familiaux, son historique de santé, son âge, etc. Il faut que celui-ci opte pour une mutuelle adaptée à son profil. Vérifier les garanties proposées est également important. Les assureurs santé disposent de mutuelles avec des garanties modulables en fonction des réels besoins de l’artisan. Ces garanties incluent les soins courants, l’hospitalisation, les médicaments et les soins optiques, dentaires et auditifs. Faire un point sur ses besoins est donc essentiel avant toute souscription à ce type de contrat. Selon la mutuelle, certaines garanties complémentaires personnalisables sont disponibles. On peut notamment citer les frais de rééducation, l’assistance médicale à distance, l’imagerie médicale, les aides à la personne (aide ménagère, garde d’enfants), ainsi que les frais de médecine douce (ostéopathie) et le forfait prévention. Il est également important de prêter une attention sur les caractéristiques de la mutuelle, car les contrats ne sont pas tous adaptés aux besoins santé des travailleurs TNS. Par conséquent, le professionnel artisan doit souscrire à une mutuelle éligible à la loi Madelin, qui apporte une couverture aux ayants droit et qui connaît les besoins spécifiques du secteur d’activité du souscripteur. Un autre point à ne pas négliger est le délai de carence c’est-à-dire la période pendant laquelle la mutuelle ne peut pas être utilisée. Le délai de carence peut être compris entre quelques jours à plusieurs mois. Le délai de remboursement est aussi un des critères à prendre en compte avant de souscrire à une complémentaire santé TNS. Enfin, il faut vérifier le prix des primes qui est influencé par la situation de l’artisan et des niveaux de garanties. Le prix des primes varie d’une mutuelle à une autre.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour un artisan TNS
Voici le comparatif des 10 meilleures mutuelles pour un artisan TNS, éligibles à la loi Madelin et s’adaptant parfaitement aux besoins santé de ces derniers. Ces offres de complémentaires santé proposent de faibles délais de carence et ont un excellent rapport garantie/prix.
1 – AG2R La Mondiale
A2GR La Mondiale est un assureur reconnu qui dispose de l’un des meilleurs contrats santé pour couvrir les frais médicaux des artisans. La complémentaire santé propose un large choix de garanties, est éligible à la loi Madelin et dispose d’un cadre fiscal avantageux avec déduction de ses revenus professionnels. Grâce au tiers payant, aucune avance de frais n’est à prévoir et le remboursement s’effectue sous 48 heures.
2 – AXA France
La compagnie d’assurance AXA France fait partie des leaders en mutuelle pour travailleurs non-salariés (TNS). L’assureur met à disposition une gamme complète de garanties et propose le tiers payant. Pour souscrire à ce contrat santé pour artisan, aucune condition d’âge n’est demandée. La souscription et la gestion en ligne sont simplifiées. Pour suivre ses remboursements, le professionnel peut se rendre sur son espace personnel.
3 – Wemind
Wemind est un assureur mutuelle 100 % en ligne qui met à disposition une excellente couverture santé TNS. Grâce à cette complémentaire santé éligible à la loi Madelin, les artisans indépendants peuvent profiter des mêmes couvertures sociales que les salariés.
4 – Aesio Mutuelle
Aesio Mutuelle propose une mutuelle en ligne pour les artisans indépendants avec des garanties complètes au meilleur prix. Ce contrat est éligible à la loi Madelin et dispose de services, comme des ateliers de prévention, l’assistance médicale à distance 24/24 7/7, etc. La compagnie d’assurance dispose de plus de 300 agences en France. Aucun questionnaire médical n’est à prévoir.
5 – April
La complémentaire santé de chez April est dédiée à tous les professionnels, y compris aux travailleurs non-salariés comme les artisans. C’est un contrat responsable qui propose un large choix de garanties packagées et déductibles Madelin. Les garanties peuvent être renforcées avec une surcomplémentaire non responsable afin de profiter de remboursements équivalents, et ce, même si les divers praticiens ne sont pas adhérents aux DPTAM. Cette mutuelle TNS dispose du tiers payant et propose un service de télémédecine (partenaire MédecinDirect). Il faut 24 heures pour obtenir le remboursement. Les prix peuvent être négociés chez les partenaires de l’assureur (Optic 2000, Audika, Lynx Optique).
6 – Malakoff Médéric Humanis
L’assureur Malakoff Médéric Humanis met à disposition une mutuelle santé avec 15 formules spécialement dédiées aux artisans (contrat PEPS Pro). Cette complémentaire santé travailleur non-salarié présente un excellent rapport qualité/prix. À partir de la formule 3, l’assuré peut bénéficier de bonnes prestations en optique et en dentaire, les verres sont remboursés en dépense effective. La mutuelle comprend un bon volet assistance.
7 – Alptis
Alptis est un organisme spécialisé dans les assurances, la prévention et le financement . L’assureur propose une complémentaire santé artisan indépendant. La mutuelle inclut 6 formules ainsi que 3 renforts pour moduler le contrat selon ses besoins. On retrouve les garanties bien-être, Hospitalisation, Dentaire, Optique. L’offre santé dispose de la protection juridique ainsi que la chambre particulière accessible dès la première formule.
8 – MMA
MMA est une compagnie d’assurance historique en France. Sa mutuelle est disponible pour les TNS dont les artisans. Elle inclut 4 formules à des tarifs très intéressants. Les prestations en optique et en dentaire sont excellentes. Ce contrat ne prend pas en charge la médecine douce dans les formules de bases.
9 – Pro BTP Groupe
Pro BTP Groupe est une mutuelle réservée aux artisans du BTP. Ce contrat de complémentaire santé propose des remboursements attractifs en ce qui concerne les prothèses dentaires. Si le souscripteur n’achète pas de lunettes pendant 3 ans, ce dernier peut profiter d’un bonus optique intéressant.
10 – Generali
La mutuelle de Generali dispose d’une formule onéreuse, mais avec de bons remboursements. La complémentaire santé s’adapte aux besoins de l’artisan et inclut 5 formules au sein de son contrat “Idéo Santé”. La médecine douce est relativement bien prise en charge et la prime de naissance est attractive. Cette mutuelle santé prend en charge le remboursement des médicaments non indemnisés par la Sécurité sociale. Les remboursements liés à la chambre particulière et à l’optique sont très attractifs.
Devis mutuelle artisan
Vous êtes travailleur non salarié et souhaitez en savoir davantage sur les meilleures mutuelles santé artisan ? Pour trouver la complémentaire santé TNS la plus adaptée à ses besoins et à son budget, réaliser une comparaison en ligne est recommandé. Comparer les offres des assureurs santé permet au souscripteur de recevoir plusieurs devis mutuelle artisan et de sélectionner celui qui répond le plus à ses attentes. La simulation est gratuite et sans prise d’engagement.
