Megan MARTINS
Vous êtes un travailleur non-salarié (TNS) exerçant en libéral et êtes à la recherche d’une bonne complémentaire santé pour couvrir vos besoins médicaux et ceux de vos ayants droit ? Les professionnels en libéral n’ont pas les mêmes avantages sociaux que les salariés concernant la couverture santé. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la souscription à une mutuelle pour professionnels libéraux reste fortement recommandée pour obtenir le remboursement des frais santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Néanmoins, faire le bon choix peut être compliqué au vu du nombre important d’offres santé et d’assureurs présents sur le marché. Afin de vous faciliter la tâche, découvrez le classement de la meilleure mutuelle santé pour profession libérale ainsi que des conseils pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget. Pour affiner votre recherche et trouver l’assurance santé au meilleur prix, vous pouvez utiliser le comparateur en ligne, gratuit en sans engagement
Mutuelle santé profession libérale et loi Madelin
Avant de vous divulguer la sélection des 10 meilleures complémentaires santé pour professionnel libéral, comprendre de quoi l’on parle est essentiel. Considérés comme des travailleurs non-salariés ou TNS, les travailleurs indépendants, tel que les professions libérales exercent une activité intellectuelle, conceptuelle et de soins. Deux types de catégories existent c’est-à-dire les professions libérales réglementées (avocats, médecins, huissiers) et les professions libérales non réglementées (animateur, rédacteur web, guide touristique, styliste, designer), dont l’obtention d’un diplôme n’est pas obligatoire. Cette catégorie de travailleurs ne bénéficie pas des mêmes droits en matière de couverture sociale que ceux des salariés. Ainsi, ils dépendent du régime général de la Sécurité sociale qui ne prend en charge qu’une partie infime de leurs frais de santé. Une mutuelle profession libérale est un contrat qui permet d’obtenir une prise en charge totale ou partielle des dépenses santé que l’Assurance maladie ne rembourse pas (ticket modérateur ou reste à charge du patient). Les mutuelles éligibles à la loi Madelin de 1994 donnent la possibilité aux professionnels libéraux de déduire la somme des cotisations de leur revenu net imposable. Afin de profiter de cette déduction fiscale, souscrire à une complémentaire santé responsable et solidaire qui entre dans le cadre du contrat Madelin est donc important.
Pourquoi souscrire à une bonne mutuelle quand on est travailleur non-salarié ?
Souscrire à une bonne mutuelle quand on est travailleur non-salarié est indispensable pour être remboursé correctement des frais liés aux soins santé que la Sécurité sociale ne prend pas en charge. La complémentaire santé rembourse intégralement ou partiellement le ticket modérateur, les frais d’hospitalisation, les frais liés aux consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, les frais dentaires, les frais d’optique ainsi que les dépassements d’honoraires. Certains assureurs proposent des contrats santé pour les professions libérales incluant des garanties supplémentaires, comme le remboursement de la médecine douce (séances d’ostéopathie), l’orthodontie des enfants, le sevrage du tabac, etc.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour professionnel en libéral ? critères
Pour choisir la meilleure mutuelle pour professionnel en libéral, prendre en compte certains critères est important. Tout d’abord, le TNS doit identifier et faire le point sur ses réels besoins ainsi que sur ceux de ses ayants droit. Ainsi, il faut qu’il analyse les risques liés à son activité professionnelle et les dangers que pourrait subir sa famille assurée au contrat. Définir les garanties indispensables est donc conseillé avant de souscrire à une mutuelle santé (soins dentaires, soins d’optique, consultations médecine généraliste, spécialisée, médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale, etc.). Afin de bénéficier d’une excellente complémentaire santé pour les libéraux, il est également essentiel de prêter une attention sur les différentes garanties proposées, les exclusions de garanties, les taux de remboursement, le montant de la cotisation, le délai de carence, le délai de remboursement ainsi que le tiers payant pour ne pas avoir de frais à avancer.
Combien coûte le meilleur contrat de mutuelle pour travailleur indépendant ?
Afin de déterminer le prix du meilleur contrat de mutuelle pour travailleur indépendant, les assureurs s’appuient sur divers paramètres. Parmi ces facteurs qui influencent le coût de la complémentaire santé, on retrouve l’âge et le lieu de résidence du souscripteur, les garanties sélectionnées, le régime social et la composition familiale. Comparer plusieurs devis en ligne est la solution la plus efficace pour obtenir une mutuelle santé au meilleur rapport garantie/prix.
Comparer les offres et trouver la meilleure complémentaire santé profession libérale
Les assureurs santé sont libres de fixer leurs propres tarifs et de proposer qu’un certain nombre de garanties. Pour trouver la meilleure complémentaire santé profession libérale qui saura répondre parfaitement à ses besoins et à sa situation financière, faire une comparaison des offres en ligne est fortement recommandé. La simulation est le meilleur moyen pour profiter d’une assurance santé adaptée à son profil et à son activité d’indépendant. L’outil comparateur mutuelle santé est totalement gratuit et n’engage à rien.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour professionnels libéraux
Pour vous aider à y voir plus clair et faciliter votre recherche, voici le comparatif des 10 meilleures mutuelles pour professionnels libéraux. Les assureurs santé de ce top 10 proposent des contrats incluant des garanties complètes, de bons niveaux de remboursement et de faibles délais de carence. Ce classement de la complémentaire santé TNS est non exhaustif.
1 – April
La compagnie d’assurance April dispose du contrat April Pro spécialement dédié aux travailleurs non salariés, dont les professionnels en libéral. Cette mutuelle propose la déductibilité fiscale Madelin, le tiers payant ainsi que de nombreuses garanties étendues. La prise en charge est rapide, il suffit d’attendre 24 heures pour être remboursé. L’assureur met à disposition 6 formules. La chambre particulière est prise en charge à hauteur de 130 € par jour et le remboursement des dépassements d’honoraires à 500 % BRSS. Le forfait optique rembourse jusqu’à 430 € tous les deux ans et le forfait de dépenses dentaires jusqu’à 1 250 € pour les soins non pris en charge par la Sécurité sociale. Les prothèses dentaires et les soins d’orthodontie sont à hauteur de 500 % BRSS. Les frais de cure thermale peuvent également être remboursés jusqu’à 700 €. Une solution de prévoyance est proposée par l’assureur April, ce qui permet au travailleur en profession libérale d’être couvert en cas d’accident, d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
2 – MAAF
La MAAF propose une mutuelle pour profession libérale au travers de son contrat VIVAZEN. Cette complémentaire est également éligible à la loi Madelin et dispose de 5 niveaux. Le contrat inclut une prise en charge de 240 % BRSS maximum pour les consultations chez un généraliste, la radiologie et les actes médicaux. Les soins et les honoraires hospitaliers sont remboursés à hauteur de 280 % BRSS. Concernant les appareillages et prothèses auditives, le forfait s’élève à 600 €. Pour les implants dentaires, le remboursement est de 400 € par an et pour l’orthodontie la prise en charge est de 500 € par an. Le plafond annuel pour le dentaire est à 2 000 €. Enfin, le forfait des montures est de l’ordre de 200 € par an.
3 – Groupama
La mutuelle pour professionnels libéraux de chez Groupama est un contrat intéressant, mais non déductible de la loi Madelin. L’assureur propose 3 formules et 5 niveaux de remboursement, ce qui permet de s’adapter à chaque besoin. Souscrire au niveau le plus performant donne la possibilité de bénéficier d’une prise en charge de 450 € pour les frais dentaires, comme les couronnes et 774 € pour les frais d’orthodontie. Le remboursement de l’appareil auditif est de 1 000 € maximum et celui de l’hospitalisation avec honoraires des médecins OPTAM s’élève à 400 % du BRSS. Le TNS peut profiter d’une indemnisation à hauteur de 90 € par an pour la médecine douce. Le tiers payant est disponible.
4 – Aésio Mutuelle
Aésio Mutuelle dispose d’un contrat de prévoyance et d’une complémentaire santé destinés aux professions libérales. De nombreux services sont proposés par l’organisme, tels que la téléconsultation médicale 7/7 24/24, l’accompagnement médical, juridique et social ainsi que les ateliers de prévention. Les garanties peuvent se personnaliser selon les réels besoins des travailleurs indépendants. Pour souscrire à cette mutuelle, il est possible de se rendre dans plus de 300 agences Aésio au sein de toute la France. La souscription peut également s’effectuer en ligne afin de simplifier les démarches.
5 – Wemind
Wemind est une compagnie d’assurance 100 % en ligne disposant d’une mutuelle santé réservée aux indépendants libéraux. La complémentaire offre des protections sociales identiques à celles des salariés du privé. L’assureur s’engage à travers le néo-syndicat et des fonds de solidarité. Le contrat santé est complet et inclut la garantie responsabilité civile professionnelle.
6 – Generali
Generali met à disposition une mutuelle TNS intéressante avec de bons taux de remboursement et 5 niveaux de protection. Ce contrat permet au professionnel en libéral de profiter d’une couverture optimale pour ses soins santé. La complémentaire inclut le remboursement de la médecine douce et l’accompagnement juridique médical.
7 – Apivia
Apivia propose le contrat responsable SMAM Exclusive Santé spécialement dédié aux travailleurs exerçant sous le statut libéral. Ces derniers peuvent profiter de 4 niveaux de garantie pour couvrir les frais de santé que l’Assurance maladie ne prend pas en charge. Les dépassements d’honoraires sont remboursés jusqu’à 300 % du BRSS, les montures et verres en optique jusqu’à 450 € et les lentilles 200 €. Le remboursement des prothèses dentaires peut atteindre 400 % BRSS et le forfait dentaire 2 000 €. L’offre santé rembourse également la médecine douce à hauteur de 210 € par an (homéopathie, ostéopathie, chiropractie. Aucun délai d’attente n’est à prévoir et l’assureur ne demande pas de questionnaire médical lors de la souscription.
8 – Alptis
Le contrat Santé Plurielle d’Alptis est éligible à la loi Madelin. Cette mutuelle santé sur mesure est adaptée aux besoins des travailleurs non salariés, comme les professionnels libéraux. La couverture propose un forfait lunettes jusqu’à 775 € et un forfait dentaire jusqu’à 500 €. Les honoraires médicaux des signataires OPTAM sont remboursés jusqu’à 300 % de la BRSS. Il n’y a pas de délai de carence et le souscripteur peut bénéficier de l’assistance santé.
9 – Mutuelle Générale
La mutuelle Général dispose du contrat Advengo, une complémentaire santé pour la profession libérale qui entre dans le cadre de la loi Madelin. Les niveaux de remboursement sont excellents, la couverture inclut le tiers payant. La prise en charge des honoraires médicaux est à 200 % BRSS, les dépassements d’honoraires en cas d’hospitalisation à 450 % BRSS. Un remboursement de 715 € par an est prévu pour l’optique et 610 € par an pour les prothèses dentaires. Il faut attendre 48 heures pour être remboursé.
10 – AG2R La Mondiale
A2GR La Mondiale met à disposition le contrat ProtecPro TNS, une mutuelle pour les professionnels libéraux. Très complète, cette complémentaire santé se compose de 12 formules avec 2 packs optionnels et dispose du tiers payant. Un remboursement de 800 € est attribué à l’implantologie (3 implants par an maximum) et 400 € par an pour l’optique. Concernant les dépassements d’honoraires, ils sont remboursés à hauteur de 200 % BR. L’offre propose également 200 € de prise en charge pour la médecine douce, la pharmacie et le sevrage tabagique. Le remboursement est rapide et s’effectue sous 24 heures.
Ce classement des meilleures mutuelles pour profession libérale touche à sa fin et nous espérons qu’il vous a aidé dans votre recherche. Pour plus de renseignements et trouver le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget, la meilleure solution consiste à solliciter plusieurs devis mutuelle santé TNS en ligne à travers l’outil comparateur. Rapide, en quelques clics seulement, le souscripteur peut comparer les offres des assureurs présents sur le marché et choisir la complémentaire santé au meilleur prix avec les garanties essentielles à sa situation.
