Megan MARTINS
Découvrez le top 10 des meilleurs organismes proposant des offres de microcrédits pour tous les types de projets, micro crédit express à partir de 50€.
Comment choisir le meilleur microcrédit en ligne ?
Le choix d’un micro crédit doit se faire selon plusieurs critères fondamentaux : la rapidité de souscription, le taux d’intérêt proposé, la durée d’emprunt, le confort d’utilisation du crédit, la qualité du service client proposé et la sécurité des informations financières lors de la transaction.
La souscription en ligne
La plupart des organismes de crédits proposent une souscription directement sur leur site internet ou via un comparateur en ligne, un outil efficace et surtout gratuit qui permet de comparer les offres de financement et de choisir la plus intéressante. A noter que certains organismes peuvent proposer des applications mobiles, idéal pour garder la main sur le financement et sur l’instruction de la demande.
Le taux d’intérêt
Qui dit crédit, dit forcément taux d’intérêt. Il est important de bien comparer les différents taux proposés par les organismes de crédit et de s’assurer qu’il n’y a pas de frais cachés, comme des frais de dossier par exemple. En France, les taux d’intérêt ne peuvent dépasser un certain seuil (plus de 20%), une limite qui permet de jauger la qualité d’une offre de prêt.
La durée de remboursement
Ce qui intéresse les emprunteurs, c’est le montant de la mensualité, et ce dernier est défini en fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement qui peut être de quelques mois à plusieurs années, suivant les sommes empruntées. Là encore, il faut vérifier que les conditions sont similaires d’un organisme à l’autre.
L’utilisation du crédit
Délai de première réponse, délai de virement des sommes sur le compte mais aussi renouvellement de l’offre, les critères doivent être réunis pour permettre à l’emprunteur de souscrire à nouveau à une offre lorsque le prêt est remboursé, voir même de profiter de conditions avantageuses pour récompenser sa fidélité.
Le service client
Chatbot, ligne directe ou encore messagerie, il est important de pouvoir contacter un conseiller financier si une question nécessite une réponse. Certains organismes sont affiliés à des banques classiques, il est donc possible de se rendre en agence si le besoin est nécessaire. Autrement, tout se fait directement en ligne et à distance.
Sécurité des informations
De nombreux sites internet proposent des offres de micro-crédit ou des services de comparaison en ligne. Il est important de rester vigilant sur les types de services utilisés et de se rapprocher des sites officiels des organismes de crédits ou des sites références en matière de comparateurs.
Qu’est-ce qu’un micro crédit ?
Le microcrédit est un prêt à la consommation proposé par les organismes de crédit et les banques ayant la particularité d’avoir un petit montant. Accessible à partir de 100€ et jusque 5000 € en moyenne, le micro financement est destiné aux ménages ayant un besoin urgent d’acheter un bien ou un service sans avoir la trésorerie immédiate et nécessaire pour régler la somme. Il faut savoir que le mini crédit a vu le jour dans les pays en voie de développement, et plus précisément au Bangladesh par l’initiative de Muhammad Yunus (fondateur de la Grameen Bank) qui voulait permettre aux plus pauvres d’accéder au financement pour développer une entreprise ou s’équiper.
Ce principe du « mini crédit » a ensuite été introduit dans les pays développé pour répondre à la demande croissante des emprunteurs ayant des revenus modestes, mais aussi aux ménages n’ayant pas les sommes suffisantes sur le compte bancaire pour financer le projet. La mise en place de cette solution de financement par les organismes de crédit a rencontré un franc succès, au point que les banques ont-elles aussi intégré des offres de microcrédits pour leurs clients. Les économistes, ayant plus de hauteur sur la situation, ont tendance à expliquer ce phénomène par le fossé de plus en plus visible entre les foyers aux revenus aisés, et les ménages ayant du mal à boucler les fins de mois.
Top 10 : le classement des meilleurs microcrédits
1 – Younited Credit
Plateforme de prêt entre particuliers, Younited Credit a fait du microcrédit son cheval de bataille et cherche à proposer ses solutions de financement au plus grand nombre d’emprunteurs souhaitant concrétiser leurs projets. Younited Credit propose un microcrédit à partir de 1000€, remboursable sur une durée minimale de 6 mois et maximale de 84 mois. L’avantage est de pouvoir obtenir une réponse définitive immédiate, directement en ligne avec la signature électronique du contrat. Bon à savoir : Younited Credit propose uniquement du prêt personnel, le crédit renouvelable ne fait pas partie des offres de cet organisme qui juge ce produit financier trop risqué et controversé pour les emprunteurs.
2 – ADIE (micro crédit entreprise)
L’ADIE est une association qui vient en aide aux créateurs d’entreprise et aux personnes sans emploi souhaitant retrouver du travail. Cette association propose des solutions de micro crédits pour financer une création d’activité avec des montants de crédit à partir de 100€ jusque 12 000€, remboursable sur une durée comprise entre 6 et 48 mois. L’ADIE a la particularité de propose des taux d’intérêts bon marché, souvent en dessous de 10%, là où les organismes de crédits proposent le double. La réponse est obtenue dans un délai de 10 jours, les fond sont débloqués en 48H après la validation du financement.
3 – Micro crédit Lydia
Lydia est un spécialiste du microcrédit proposant des financement de 100 € à 3000 € sans apport personnel, avec la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne. L’idée est de sortir du canal classique de financement des établissements bancaires et des organismes de crédit, dont les modalités peuvent être contraignantes. Le petit prêt express est rapidement mis en place, la demande se fait sur le site internet ou directement via l’application. Pour les emprunteurs ne souhaitant pas ouvrir de compte bancaire Lydia, les fonds sont versés directement sur le compte bancaire du demandeur.
4 – Cashper
Cashper propose du micro crédit urgent, à partir de 50€ et jusque 1000€, on parle d’un réel petit crédit qui peut être remboursé sur une durée de 10 à 40 jours. L’intérêt étant de s’adapter à tous les types de budgets, même aux plus modestes. Cashper promet une obtention du crédit en 24H avec l’option express, de quoi rassurer les emprunteurs ayant besoin d’obtenir rapidement les fonds pour faire face à un coup dur. La souscription se fait directement en ligne, les modalités de remboursement ont la particularité d’être rapide, pas plus de 40 jours après l’obtention des fonds.
5 – Floa Bank
Appartenant au groupe BNP Paribas, Floa Bank est un organisme de crédit et de microcrédit 100% Français proposant des petits crédits à partir de 500 €, remboursable à partir de 6 mois et sur une durée maximale de 30 mois pour les plus petits montants. Cela permet aux ménages de profiter d’une mensualité minimale de 20€, idéal pour concrétiser un projet sans avoir à supporter une lourde mensualité pendant plusieurs mois. La réponse de principe est immédiate en ligne, tout se fait via le site internet de l’organisme, il faut ensuite fournir les justificatifs, le tout sans aucun frais de dossier.
6 – Cofidis
Ce célèbre organisme de crédit propose du crédit conso à partir de 500€, idéal pour financer un petit projet remboursable sur une durée comprise entre 31 et 16 mois. L’emprunteur peut profiter d’une mensualité à 21€, tous frais inclus mais avec un taux d’intérêt variable (TAEG révisable) de 21,15%. Un petit projet concrétisé rapidement grâce à la souscription en ligne, avec la première réponse de principe immédiate. Le virement des fonds est effectué en 48H, Cofidis propose différentes solutions pour financer les petits projets personnels en urgence.
7 – Cetelem
Cetelem propose des mini crédits aux particuliers pour financer des projets de la vie courante comme l’achat d’électroménager, l’achat de véhicule ou encore un besoin urgent de trésorerie. Le micro crédit est accessible à partir de 500 euros et remboursable sur 3 mois minimum, et 35 mois maximum, ce qui permet de profiter d’une mensualité fixe de 19€ pendant toute la durée du remboursement, idéal pour les plus petits budgets. La réponse de principe est immédiate en ligne, cela permet aux emprunteurs d’être immédiatement informés des conditions de financement et de pouvoir ensuite débloquer les fonds. La signature du contrat est électronique.
8– Oney (avance d’argent)
Oney ne parle pas de micro crédit ou de prêt express mais d’avance d’argent, un financement de crédit conso de 100 euros à 1000 euros et remboursable en 3 fois. La demande est traitée en 48H, la réponse de principe est immédiate. La particularité de Oney Banque est de proposer un crédit renouvelable, là où la plupart des organismes proposent un prêt personnel. Le risque pour l’emprunteur est de garder son crédit actif et d’avoir tendance à l’utiliser pour de nouveaux achats. Autrement, les modalités sont simples, rapides et la souscription se fait en ligne.
9 – Franfinance
Fran Finance propose une offre de crédit « argent immédiat », une formule de petit crédit accessible à partir de 500 € de projet à financer et jusque 5000 €, remboursable sur une durée lente, moyenne ou rapide, à savoir 29, 24 ou 16 mois. La simulation se fait sur le site internet de l’établissement, il est possible d’obtenir une réponse de principe immédiatement en ligne et de pouvoir mettre en place le dossier aussitôt. Sous 48H, la banque envoie une réponse de principe définitive.
10 – le crédit coup de pouce BNP Paribas
Banque bien connue dans le secteur bancaire Français, la BNP Paribas propose du mini prêt coup de pouce pour les particuliers. Un mini prêt de 100€ minimum et 1000€ maximum, remboursable en 4 échéances dans un délai de 3 mois. La souscription se fait directement en ligne, avec une réponse de principe immédiate, une option express permet d’obtenir les fonds sous 24H ouvrés.
