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Peut-on faire racheter un crédit renouvelable ?

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Grâce à une opération de rachat de crédit, le capital dû d’un crédit renouvelable peut être racheté par un organisme bancaire afin d’être regroupé avec les autres crédits.

Peut-on faire racheter sa réserve d’argent ?

Lors d’un rachat de crédit, le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, peut être racheté. Effectivement, la législation permet, et ce avant la date d’échéance initiale prévue sur le contrat, de rembourser par anticipation le montant d’une réserve d’argent.
Le regroupement de crédit permet de racheter un ou plusieurs crédits renouvelables en cours, et ce peu importe le lieu de la souscription (magasin, internet, organisme bancaire), et de les rassembler avec les autres crédits de l’emprunteur (consommation, immobilier).
Lors d’un rachat de crédit renouvelable, le remboursement par anticipation d’une réserve d’argent n’entraîne aucune pénalité. Ainsi, l’emprunteur peut inclure, dans un rachat de crédit, une ou plusieurs échéances de ce type sans qu’il n’ait à payer des frais pour le rachat de ses crédits renouvelables en cours. Cela lui permet aussi de pouvoir bénéficier d’un prêt unique avec une diminution de ses mensualités et un nouveau taux.

Quel est l’intérêt de souscrire à un rachat de crédit renouvelable ?

La souscription d’un rachat de crédit renouvelable permet à l’emprunteur de :

  • rembourser une seule mensualité et moindre par rapport aux montants total des échéances actuelles
  • réduire le taux d’endettement
  • obtenir une solution idéale en cas d’accumulations important de crédits renouvelables qui impactent fortement le budget du foyer
  • obtenir des finances mieux équilibrées
  • Avoir un reste à vivre plus conséquent pour ses projets du quotidien

Outre le fait de regrouper ses échéances en cours ainsi que ses crédits renouvelables, le rachat de crédit permet d’octroyer au montant total une somme afin de financer un nouveau projet.

Crédit renouvelable : rappel des conditions de remboursement

Le crédit revolving est un financement à la consommation mettant à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il peut utiliser comme il le souhaite. Il est possible de choisir un rythme de remboursement plus ou moins rapide. Cependant, la loi fixe une durée maximale de remboursement :

  • Pour un crédit renouvelable inférieur ou égal à 3 000 €, la durée sera de 36 mois.
  • Pour un crédit revolving supérieur à 3 000 €, la durée maximum sera de 60 mois

Pour chaque échéance, la réglementation impose un montant mensuel minimum de 15 €.
À noter que plus le crédit est bas, plus le taux d’intérêt sera important.
Après son utilisation, le crédit renouvelable perdure. Néanmoins, concernant la durée d’engagement, il y a une différence dans le cas où la réserve d’argent a été utilisée par l’emprunteur ou s’il n’y a pas touché.
Conclus pour une durée d’un an, les crédits renouvelables sont reconductibles chaque année à leur date d’anniversaire.
L’organisme prêteur est dans l’obligation d’envoyer, trois mois avant la date d’anniversaire de l’ouverture de crédit, les conditions de reconduction à l’emprunteur. Ceux-ci correspondent au montant maximum autorisé, au TAEG (taux Annuel Effectif Global), ainsi qu’aux conditions de remboursement.
La reconduction est tacite si l’emprunteur ne s’y oppose pas. Dans le cas échéant, ce dernier doit s’y opposer à l’écrit. La résiliation aura lieu une fois que le dernier remboursement aura été effectué.

Obtenir un meilleur taux d’intérêt en réalisant le rachat de son crédit renouvelable

Selon la Banque de France, fin 2020, le taux moyen des crédits renouvelables était estimé à 4,7 %. Un taux d’intérêt supérieur aux autres crédits y compris le prêt de consommation. Cependant, malgré son taux d’intérêt très élevé, beaucoup d’emprunteurs continuent de souscrire à ce type de crédit en remboursant des mensualités qui peuvent parfois dépasser les 10 % de taux d’intérêt.
Regrouper les emprunts de son crédit revolving dans le cadre d’un rachat de crédit permet à l’emprunteur de bénéficier d’un meilleur taux.

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