Megan MARTINS
En cas de perte d’autonomie totale ou partielle, il est important de se protéger contre les conséquences financières que cela pourrait engendrer. Toutefois, choisir la meilleure garantie n’est pas facile au vu de toutes les offres présentes sur le marché actuel des assurances. Voici un comparatif des 10 meilleures assurances dépendance ainsi que les clés pour choisir un contrat adapté à son profil et à son budget.
Assurances dépendance : c’est quoi ?
Les assurances dépendance sont des contrats qui permettent de verser au souscripteur une rente viagère ou un capital en cas de perte d’autonomie. Tous ces contrats incluent des services d’assistance (aide ménagère, aide aux formalités administratives, garde malade, etc.), de prévention, d’information et de conseils. Selon certains contrats, un Capital « équipement » peut être octroyé. Ce dernier donne la possibilité d’effectuer des dépenses destinées au maintien à domicile de l’assuré. Il existe 3 niveaux de dépendance : dépendance totale, dépendance partielle et dépendance légère. Pour trouver les meilleures assurances dépendance, il est essentiel de comparer les différentes offres, de bien lire les contrats et d’être attentif à certains critères.
Comment choisir la meilleure assurance dépendance ? Critères
Tous les contrats d’assurance ne se valent pas. Il faut donc prendre en compte plusieurs paramètres, pour trouver une garantie adaptée à ses besoins lors d’une perte d’autonomie. Afin de choisir la meilleure assurance dépendance, il est important de commencer par faire une estimation de son Reste à charge (RAC), c’est-à-dire, chiffrer son besoin financier en cas de perte d’autonomie totale ou partielle. Il s’agit plus précisément du solde entre le coût de la prise en charge (aide à domicile, frais d’hébergement Ehpad, etc.) et les revenus perçus une fois à la retraite. Ensuite, en effectuant une simulation en ligne, il convient d’étudier le montant des rentes des contrats proposés par les compagnies d’assurance, ainsi que les conditions précises du versement de la rente et les délais de carence. Les meilleurs contrats d’assurance dépendance proposent également des garanties supplémentaires en option.
Comparatif des 10 meilleures assurances dépendance
Pour vous aider à y voir plus clair, voici le top 10 des meilleures assurances dépendance permettant de bénéficier d’une prise en charge adaptée à sa situation.
1 – Apivia
L’assurance dépendance Apivia propose de nombreux avantages. Il n’y a pas besoin de remplir de questionnaire médical ou de réaliser un examen de santé pour l’adhésion. La rente est versée mensuellement au souscripteur, quel que soit le degré de dépendance, et ce, dès la réalisation du risque. La cotisation reste également fixe pendant toute la durée du contrat.
2 – CNP Assurances
CNP Assurances met à disposition plusieurs solutions d’accompagnement pour ses clients qui subissent une perte d’autonomie. La garantie dépendance proposée par cette compagnie permet le versement d’une rente viagère ou d’un capital forfaitaire. Elle dispose aussi d’une aide à l’aménagement du foyer ainsi que la recherche de professionnels de santé.
3 – Alptis
L’assurance dépendance Alptis propose un contrat personnalisable. L’assureur propose plusieurs formules, dont la formule Dépendance lourde et la dépendance partielle et lourde. Il est possible de choisir des options complémentaires, telles que le Capital premières dépenses et le Repos de l’aidant. La formule Dépendance dispose de 10 niveaux de couverture et permet de couvrir l’assuré dans des situations graves de perte d’autonomie et de choisir le montant de la rente. Quant à la formule partielle et lourde, elle adapte ses garanties par rapport au degré de dépendance.
4 – April
Le contrat d’assurance dépendance April inclut deux formules. Il y a notamment la Dépendance Totale et la Dépendance Totale et Partielle. En cas de maladie ou d’accident, il n’y a pas de délai de carence. Les prix restent abordables, il faut compter entre 18 euros à 29 euros par mois.
5 – AGR2 La Mondiale
En cas de problèmes de dépendance, AG2R La Mondiale prévoit un contrat sur-mesure, dont il est possible de choisir le montant de la rente viagère et de bénéficier d’une prise en charge immédiate lors d’un accident. Cette garantie donne également la possibilité de percevoir des rentes sans franchise. L’assureur met à disposition plusieurs options supplémentaires, comme l’assurance perte d’autonomie partielle, l’assurance Capital Aménagement et un service d’assistance.
6 – MAAF
La MAAF dispose d’un contrat d’assurance dépendance dont l’adhésion est accessible aux personnes âgées de 45 à 75 ans. En cas de perte totale ou partielle d’autonomie, une rente annuelle à vie ou une rente mensuelle est octroyée au souscripteur. Ce dernier peut également choisir en option le Capital équipements ainsi que des services d’assistance à domicile et de téléassistance.
7 – Groupama
L’assurance dépendance autonomie de Groupama propose deux niveaux de couverture. On peut notamment citer la formule Dépendance Totale ou Totale et partielle ainsi que la formule rente à vie. L’option Capital adaptation du domicile est aussi disponible chez cet assureur. Il est possible de choisir le montant de la rente et de suspendre le paiement de la cotisation dès le jour de la réalisation de la perte d’autonomie.
8 – Prévoir
La compagnie d’assurance Prévoir met à disposition une formule complète en cas de dépendance, et ce, dès les premiers signes. Le contrat prévoit aussi plusieurs services, comme l’aide ménagère et la téléassistance ainsi que plusieurs options supplémentaires (Maladie Grave, Fracture).
9 – MACIF
La MACIF propose un contrat d’assurance dépendance, dont le montant des cotisations restent fixes après l’adhésion. Le contrat s’adapte à chaque situation et propose de nombreux services d’assistance.
10 – ASAF et AFPS
Le contrat dépendance Elliance mis à disposition par ASAF et AFPS est disponible à partir de 40 ans et il est possible d’y souscrire jusqu’à l’âge de 70 ans. Pour y adhérer, un questionnaire médical est demandé. Les contrats Capital Décès et Garantie Dépendance n’ont pas de délai de carence.
Le classement des 10 meilleures assurances dépendance est terminé, il convient à présent de faire une demande de devis en ligne, gratuite et sans engagement. Cela permet de comparer les différents contrats et de choisir celui que saura répondre le mieux à ses attentes.
