Meilleure assurance habitation : classement des assurances habitation préférées des Français !

Comment reconnaître la meilleure garantie pour son habitation ?

En raison de beaucoup d’offres présentes sur le marché des assurances, il est difficile de faire le bon choix lorsque l’on souhaite souscrire une assurance logement. Entre les prix, les modalités et le montant de remboursement et de franchise ou les niveaux de garantie, on peut s’y perdre. Cependant, il faut savoir qu’il n’existe pas réellement de meilleure assurance pour son habitation. Il faut surtout que celle-ci réponde précisément aux besoins de l’assuré et qu’elle s’adapte à son budget. La meilleure garantie pour assurer son habitation doit offrir une couverture optimale en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, etc) et de dommages causés involontairement à autrui par le souscripteur. Une excellente assurance pour sa maison ou son appartement doit disposer d’un rapport qualité prix intéressant. Avant de choisir un contrat d’assurance pour son logement, il faut être attentif à :

• montant de la prime d’assurance ;
• plafonds d’indemnisation ;
• délais de carence ;
• garanties ;
• franchises d’assurance ;
• services proposés.

Où trouver la meilleure offre d’assurance habitation ?

Pour trouver une bonne assurance habitation, il faut tout d’abord analyser et savoir quels sont ses besoins, c’est-à-dire :

• déterminer quelles sont les formules d’assurances et les garanties habitation les plus adaptées à sa situation;
• savoir si une garantie responsabilité civile est suffisante ou s’il faut souscrire une assurance multi-risques.

Il peut être nécessaire également de souscrire des garanties optionnelles. Pour bénéficier d’une assurance logement optimale, il faut que cette dernière propose la garantie vol pour être remboursé en cas de cambriolage et la protection des biens électroménagers, suite à un sinistre qui aurait endommagé les appareils.

Une fois que les besoins et les attentes sont définis, il est possible d’utiliser un simulateur en ligne et d’obtenir un devis sur mesure pour trouver la meilleure offre d’assurance habitation. Cela donne la possibilité de comparer les différents contrats d’assurance logement et de sélectionner le plus adapté à son profil. Gratuit et sans engagement, il suffit de remplir un petit formulaire, en renseignant les informations et caractéristiques relatives à son habitat.

Choisir une assurance habitation sur mesure

Comme chaque personne à des besoins différents (propriétaire, locataire, étudiant, maison principale ou secondaire), il est important de souscrire une garantie habitation qui s’adapte parfaitement à son profil. Par exemple, il existe le contrat d’assurance scolaire pour le particulier qui a des enfants. Cela permet de les protéger en cas de dommages à un tiers, si l’incident est provoqué involontairement.

Classement des 10 meilleures assurances habitation

Vous avez à présent tous les paramètres essentiels à prendre en compte avant de choisir une garantie pour votre logement. Nous avons fait une sélection du top 10 des meilleures assurances habitation pour vous aider dans votre recherche et vous permettre de faire le bon choix.

1- Groupama

Créée en 1990, Groupama fait partie des compagnies d’assurances habitation les plus réputées. L’entreprise recense 11 caisses régionales et 3 000 caisses locales. Ces deux formules pour assurer un logement, c’est-à-dire, la « formule Essentiel » et la « formule Confort » présentes de nombreux avantages. Plus complète, la formule Confort comprend : la responsabilité civile, l’effraction, les catastrophes naturelles, la perte des denrées alimentaires (réfrigérateur ou congélateur), le bris de glace sur mobilier, l’assistance vie quotidienne tout risque immobilier, le vol, bris de glace sur bâtiment ainsi que les dommages électriques aux équipements. Il est possible de résilier son assurance à tout moment, et ce, sans aucuns frais ni pénalité.

2 – Covéa

Groupe leader en assurance mutualiste, Covéa possède plusieurs marques : MAAF, MMA, GMF et PartnerRe. C’est le pionnier en garantie de biens et de responsabilité. Le groupe propose plusieurs types de garanties, dont l’assurance habitation, l’assurance auto et moto, l’assurance vie, l’assurance décès, mais également l’assurance retraite et bien d’autres.

3 – Crédit agricole

Le Crédit agricole propose des formules (initiale et intégrale) et des garanties habitation adaptées aux locataires, aux propriétaires occupants ou non occupants. Leurs protections essentielles sont notamment, le vol et les sinistres, tels que l’incendie, les dégâts des eaux, les tempêtes et les inondations. Il est possible de compléter ces garanties dommages par une garantie de responsabilité civile, protection corporelle des assurés et la garantie scolaire, qui peuvent être également complétés par d’autres options. Le remboursement est rapide et l’organisme offre un accompagnement immédiat.

4 – Macif

La Macif (Mutuelle d’Assurance des Commerçants et Industrie de France) voit le jour en 1960. Cette dernière dispose de toute une gamme de produits d’assurance habitation. Ces deux formules « Économique » et « Protectrice » permettent d’obtenir une assistance juridique. La formule Économique est réservée aux locataires d’un 4 pièces maximum. Elle se compose de la responsabilité civile et de l’assistance d’urgence, qui peuvent être complétées par des options personnalisées. Cette compagnie d’assurance propose aussi « l’Assurance multirisques » et « l’Assurance propriétaire non occupant ».

5 – AXA

L’assureur AXA voit le jour en 1985 et propose divers produits d’assurances. Il compte plus de 6,9 millions de clients en France, ce qui en fait l’une des plus grandes références du domaine. La formule « Ma maison » est destinée aux propriétaires ou aux locataires occupants. Elle couvre tous les habitants de la maison ou de l’appartement, y compris les enfants mineurs, et ce, même si ces derniers ne résident pas au sein du même foyer. Cette garantie protège en cas d’incendie, de dégâts des eaux et de gel, de catastrophes naturelles et climatiques, ainsi que des attentats et actes de terrorisme. En souscrivant, le particulier bénéficie de la responsabilité civile, d’une protection juridique initiale habitation, d’une défense et d’une assistance à domicile ou en déplacement. L’assureur prend également en charge les frais liés au relogement et à la perte d’usage, lorsque le sinistre est garanti et que l’habitat n’est plus en état d’être utilisé. Il est possible de choisir plusieurs options supplémentaires.

6 – Allianz

La compagnie d’assurance Allianz met à disposition des contrats de garantie habitation sur mesure et adaptés à chaque besoin. Le souscripteur est libre de composer sa propre formule d’assurance pour protéger son logement. Il y a notamment, la responsabilité civile, le vandalisme, le vol, les catastrophes climatiques, les dégâts des eaux et les incendies. Toutefois, il est toujours possible d’assurer ses équipements électroniques.

7 – Matmut

Créé en 1961, la Matmut est un organisme spécialisé dans les assurances. C’est une grande entreprise d’environ 6 300 salariés et plus de 7 millions de clients. La compagnie dispose de plusieurs assurances habitation, comme « l’Assurance résidence principale » ou « l’Assurance résidence secondaire ». La garantie « Chambre louées » couvre le propriétaire. La résidence principale ou secondaire est couverte en cas d’événements climatiques, d’incendies, de dégâts des eaux, de dommages causés à une tierce personne, de bris de glace, foudre, de vol, d’assistance et de vandalisme. L’assuré bénéficie aussi d’une protection juridique et d’un rééquipement à neuf pendant 1 an. Il y a, bien sûr, plus d’options.

8 – Crédit Mutuel

Fondé en 1882, le Crédit Mutuel fait partie des plus grands groupes bancaires de France. Leurs formules sont conçues essentiellement pour les résidences principales et secondaires, que ce soit pour un locataire ou un propriétaire. L’assurance habitation du Crédit Mutuel inclut toutes les garanties dommages de base ainsi que la défense pénale et recours, l’assistance à domicile lors d’un accident grave ainsi que les attentats. La garantie scolaire, le tout risque immobilier, la protection juridique ou encore, d’autres options peuvent venir compléter le contrat. Le propriétaire non occupant est protégé en cas de loyers impayés s’il opte pour une garantie optionnelle.

9 – Groupe Maif

Le groupe Maif propose diverses offres de garanties habitation. On peut notamment citer : « l’Assurance habitation classique », « l’Assurance habitation pour les jeunes de moins de 30 ans », « l’Assurance propriétaire bailleur non occupant », « l’Assurance loyers impayés » et « l’Assurance protection juridique ».

10 – Assurance du groupe BPCE

Le groupe BPCE Assurance propose des produits d’assurance non vie commercialisés par les organismes bancaires de la Caisse d’épargne et de la Banque Populaire. Ce groupe s’occupe de gérer et de concevoir des contrats d’assurance auto et moto, d’assurance multi risques habitation, de complémentaire santé, etc. Concernant la garantie pour protéger sa maison ou son appartement et se protéger en cas de dommages causés à autrui, elle propose toutes les options dommages de base qui peuvent être complétées par des garanties optionnelles.

La liste des 10 meilleures assurances pour habitation est terminée et nous espérons qu’elle vous a aidé à y voir plus clair dans votre recherche. Pour plus d’informations, connaître toutes les garanties proposées par ses assureurs, une simulation en ligne, gratuite et sans engagement est essentielle. Cela permet de trouver un contrat d’assurance logement adapté à ses besoins et à son budget.