Vous êtes travailleur non-salarié (TNS) et êtes à la recherche d’une bonne complémentaire santé pour couvrir vos frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale ? Les dépenses santé d’un travailleur indépendant peuvent vite devenir onéreuses. Afin de profiter d’une couverture santé optimale, un artisan, un commerçant, un dirigeant ou un indépendant en profession libérale a tout intérêt de souscrire à une mutuelle santé. Néanmoins, en raison d’une multitude d’offres sur le marché, choisir le contrat le plus adapté à ses besoins et à son budget peut vite devenir compliqué. Pour vous aider à y voir plus clair et à faire le bon choix, découvrez le classement de la meilleure mutuelle pour TNS ainsi que les critères de sélection à prendre en compte pour bénéficier de l’offre santé qui répond le plus à ses attentes. Simuler en ligne par le biais du comparateur mutuelles TNS est également une solution efficace pour trouver le contrat d’assurance santé au meilleur rapport garantie/prix.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé TNS ?
Avant de vous divulguer la sélection des 10 meilleures mutuelles pour travailleur non-salarié présentes sur le marché en France, intéressons-nous de plus près au sujet. Une mutuelle santé TNS est un contrat d’assurance destiné aux travailleurs indépendants qui leur permet d’obtenir le remboursement des frais de santé (ticket modérateur ou reste à charge des dépenses santé) non pris en charge par la Sécurité sociale. Cette complémentaire santé permet aux TNS de profiter de garanties spécifiques à cette catégorie de professionnels et couvre les soins santé de ces derniers (soins dentaires, soins d’optiques, soins auditifs, consultation médecin généraliste ou spécialiste, hospitalisation). Le prix de ce type de mutuelle est adapté à leur profil et à leur activité. Depuis 2020, ces professionnels à leur compte ne dépendent plus du RSI pour leur couverture maladie, mais sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale. De ce fait, tout comme pour les salariés, c’est la CPAM qui gère le remboursement des dépenses santé des travailleurs non-salariés. Cependant, les maladies, les accidents, le congé maternité et le décès ne sont pas pris en charge de la même façon. Souscrire à une mutuelle pour les TNS n’est pas obligatoire, mais fortement conseillé. Cette assurance santé s’adresse aux artisans, auto-entrepreneurs, professions libérales (médecins, avocats, etc.), restaurateurs, commerçants, gérants majoritaires de SARL et associés uniques d’EURL. Grâce à la loi Madelin de 1994, les travailleurs indépendants peuvent déduire les cotisations payées au titre de leur mutuelle, de leurs impôts sur le revenu. Le contrat Madelin donne la possibilité de bénéficier d’une couverture lors d’une perte d’emploi ou d’un arrêt maladie. La complémentaire santé dédiée aux travailleurs non salariés n’applique aucune surcote de la prime pour l’adhésion des ayants droit.
Comment choisir la meilleure complémentaire santé TNS ?
Pour choisir la meilleure complémentaire santé TNS, le professionnel doit prendre en compte certains paramètres. Tout d’abord, il est primordial de faire un point sur ses réels besoins et de définir les garanties essentielles à inclure au sein du contrat. Le travailleur non salarié doit être attentif aux garanties proposées, aux exclusions de garanties, au délai de remboursement, au délai de carence, aux plafonds et taux de remboursement, ainsi qu’au tiers-payant. Une excellente mutuelle doit proposer des garanties minimales de prise en charge des frais santé. Cette dernière doit au minimum prendre en charge les consultations de médecine générale, spécialisée et paramédicale, les frais d’hospitalisation, les frais d’optique, les frais dentaires, les médicaments et les frais d’imagerie médicale et d’analyses biologiques.
Quel est le prix du meilleur contrat de mutuelle pour les travailleurs indépendants ?
Le prix du meilleur contrat de mutuelle pour les travailleurs indépendants dépend de plusieurs facteurs. On peut notamment citer l’âge du souscripteur, le régime de base, les niveaux de garanties et le nombre d’ayants droit. En moyenne, le tarif d’une mutuelle standard TNS est aux alentours de 35,50 € par mois, soit 450 € par an. En revanche, une formule premium peut coûter jusqu’à 1 700 € par an. Certaines aides peuvent être octroyées aux travailleurs non salariés qui disposent de revenus modestes : Complémentaire Santé Solidaire (CSS), l’Aide au Paiement d’une Complémentaire Santé (ACS), mutuelle santé à 1 € par jour et réforme 100 % santé ou reste à charge zéro (RAC 0). Mise en place depuis janvier 2020, la réforme 100 % santé concerne également les contrats Madelin. Cela signifie que les soins issus du panier 100 % santé (optique, dentaire, auditif) sont remboursés intégralement et n’ont pas d’impact sur les avantages fiscaux.
Trouver une bonne mutuelle pour travailleur non-salarié : comparer les offres santé en ligne
Afin de trouver une bonne mutuelle pour travailleur non-salarié, comparer les offres en ligne est la meilleure solution. Le comparateur permet de trouver la complémentaire santé au meilleur prix avec des garanties complètes et de bons taux de remboursement. Rapide, en seulement quelques clics, le professionnel peut analyser plusieurs contrats et sélectionner le plus adapté à ses besoins et à sa situation financière. Avant toute souscription à une mutuelle santé, le TNS doit faire un bilan des garanties indispensables. Il faut également que celui-ci anticipe ses futures dépenses de santé, comme des séances d’ostéopathie (médecine douce) ou encore l’orthodontie pour ses enfants. Faire appel à un courtier en ligne est également possible pour bénéficier d’une assurance santé pour TNS adaptée à son profil et à son activité professionnelle. Le courtier spécialisé en mutuelles est expert dans son domaine, il est donc apte à négocier les meilleurs contrats santé à des prix intéressants et qui proposent de solides garanties.
Classement des 10 meilleures mutuelles pour TNS en France
Découvrez sans plus attendre, le comparatif des 10 meilleures mutuelles pour TNS en France qui proposent des contrats à petit prix avec de bons niveaux de garanties et de remboursements.
1 – France Mutuelle
France Mutuelle dispose d’une complémentaire santé avec trois niveaux qui répond parfaitement aux besoins des TNS. Éligible à la loi Madelin, ce contrat inclut plusieurs garanties. La garantie hospitalisation rembourse à hauteur de 300 % BR pour les dépassements d’honoraires des médecins. La prothèse dentaire est prise en charge à hauteur de 440 €. Pour l’optique, le forfait monture de 150 € permet de bénéficier de 25 € par verre. La prise en charge de l’appareillage auditif s’élève à 100 % BR avec un remboursement supplémentaire de 500 €.
2 – AXA France
Axa Frace met à disposition une mutuelle pour les indépendants, les travailleurs non-salariés et les chefs d’entreprise. Cette complémentaire santé se compose de garanties étendues pour l’hospitalisation. Elle propose un forfait médecine douce ainsi que le tiers payant pour les principales dépenses santé. Les familles peuvent bénéficier de 10 % de réduction à partir des 3 assurés sur le contrat. La souscription en ligne est simplifiée et l’assureur dispose d’un large réseau de partenaires santé.
3 – AG2R La Mondiale
Le contrat de mutuelle PROTECPRO proposé par l’assureur AG2R La Mondiale est dédié aux travailleurs non-salariés. Celui-ci dispose de 3 formules pour couvrir les besoins essentiels, 3 formules premium ainsi que 4 formules au choix pour renforcer les postes de dépenses, comme le dentaire et l’optique. Des packs optionnels en lien avec le renfort bien-être et l’assistance en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation en France ou à l’étranger sont aussi disponibles.
4 – Apicil
Apicil propose une mutuelle pour TNS qui s’adapte aux besoins santé des travailleurs indépendantsdes, des entrepreneurs et des dirigeants d’entreprise. Le contrat contient 4 formules, de la plus basique à la plus performante. On retrouve la formule Initiale à 21,65 € par mois, la formule Essentielle à 46,54 € par mois, la formule Équilibre à 68,83 € par moi et la formule Privilège à 104,24 € par mois. Il est possible de renforcer certains postes de santé grâce à plusieurs garanties optionnelles.
5 – Malakoff Médéric
Malakoff Médéric met à disposition des TNS, une complémentaire santé incluant 9 formules. Trois formules disposent d’un pack bien-être afin de couvrir les soins de médecine douce, comme l’ostéopathie ainsi que les dépenses concernant le sevrage tabagique. Les tarifs proposés par l’assureur dépendent de la région d’activité. Cette mutuelle apporte de nombreux avantages aux travailleurs indépendants. Ces derniers bénéficient d’une souscription en ligne simplifiée, de prestations afin de rendre plus simple l’accès aux soins et diverses solutions pour réduire le tarif des soins.
6 – Groupama
La mutuelle “Santé Active” de chez Groupama est ouverte aux travailleurs non-salariés. Éligible à la loi Madelin, ce contrat santé peut être modulé par le souscripteur afin qu’il s’adapte à ses besoins ainsi qu’à sa situation financière. En souscrivant à cette mutuelle santé, les TNS peuvent profiter de plus de 100 formules de remboursement, d’un accès aux réseaux des professionnels de santé Sévéane et de prises en charge optimales. Grâce à l’accès aux réseaux des professionnels, le souscripteur profite de coûts réduits pour les appareillages auditifs, les équipements d’optique et les traitements dentaires.
7 – SwissLife
SwissLife propose un contrat santé réservé aux professionnels indépendants. La mutuelle est éligible au contrat Madelin et dispose de 9 niveaux pour toutes les catégories de frais santé. Un forfait prévention qui couvre les dépenses non prises en charge par l’Assurance maladie est disponible. Cet organisme assureur est partenaire avec un large réseau de professionnels de santé. La mensualisation des cotisations est gratuite et les remboursements sont rapides.
8 – Ampli
La complémentaire santé Ampli répond parfaitement aux besoins des travailleurs non-salariés. Au moment de la souscription, l’assuré peut concevoir sa garantie et choisir le niveau de prise en charge qu’il veut. Les garanties proposées concernent les frais d’optique, les soins hospitaliers et les soins dentaires.
9 – Alptis
La mutuelle Santé Plurielle de l’assureur Alptis permet aux TNS de profiter de prix intéressants ainsi que d’un remboursement renforcé en dentaire ou en cas de dépassements d’honoraires. La souscription à ce contrat responsable donne la possibilité au professionnel non salarié de déduire ses cotisations. Il est également possible de souscrire à de nombreuses options complémentaires, comme le renfort dentaire et optique, le renfort hospitalisation, le renfort bien-être, etc.
10 – Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle propose la solution Protection Santé Entrepreneurs pour couvrir les dépenses médicales de tous les travailleurs non-salariés, dont les micro-entrepreneurs. Cette complémentaire santé est axée sur deux modules, soit les besoins en dentaire et en optique ainsi que les besoins en hospitalisation et soins courants. Cet organisme propose la téléconsultation sans rendez-vous 7 jours sur 7, des prix compétitifs, un suivi santé et de nombreux services de prévention.
Ce classement des meilleures offres de mutuelles dédiées aux TNS est terminé et nous espérons qu’elle vous a aidé à faire le bon choix. Pour avoir plus d’informations sur ces complémentaires santé, comme les prix, les niveaux de garantie, les taux de remboursement, les délais de carence, etc, solliciter plusieurs devis mutuelle travailleur non-salarié est fortement recommandé. En seulement quelques minutes, le professionnel indépendant peut comparer les offres des assureurs santé et choisir le contrat le plus adapté à son profil, à son activité et à son budget. La simulation en ligne est gratuite et n’engage à rien. Cela offre un gain de temps et permet de faire de belles économies.
