Simulateur rachat de crédit : le classement des 10 meilleurs simulateurs rachat de crédit

Un simulateur de rachat de crédit est un outil en ligne permettant d’informer un emprunteur des conditions de rachat de ses crédits, très utiles pour connaître le taux et la nouvelle mensualité.

Simulation rachat de crédit : une étape importante

Un rachat de crédit est une opération de banque permettant à un emprunteur de faire racheter ses crédits en cours de remboursement par une banque, laquelle proposera en contrepartie un nouveau contrat de crédit avec des conditions réajustées. Un emprunteur peut faire racheter ses crédits à la consommation et ses crédits immobiliers, il peut demander un rachat complet de ses crédits, comme un rachat partiel. Il est même possible de rajouter une somme supplémentaire de trésorerie pour financer un nouveau projet.

On va principalement distinguer le rachat de crédit immobilier et le regroupement de crédit. Le rachat de prêt immobilier est plutôt destiné à réaliser des économies, il faut un profil emprunteur rassurant et surtout contacter les banques concurrentes, autrement, si cette négociation se fait avec le prêteur, on parle alors de renégociation de prêt immobilier, sans changement de contrat et juste en mettant en place un avenant. Le regroupement de crédits est une opération sur mesure, pouvant faire racheter tous types de crédit conso (prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable, LOA, découvert…) et de prêts immobiliers.

Le rachat de crédit peut avoir différentes orientations :

• Profiter d’un taux plus attractif sur le prêt immobilier: en optant pour un taux plus bas, souvent lors d’une période de baisse des taux, l’emprunteur peut réaliser de sérieuses économies sur les intérêts.
• Réduire ses mensualités trop lourdes : l’accumulation de crédit peut entrainer des difficultés de remboursement, tout simplement parce que les mensualités deviennent trop lourdes pour le budget du ménage, il est donc possible de les réduire et de mettre en place une seule échéance allégée.
• Changer de garantie sur un bien immobilier : certains emprunteurs ayant opté pour la caution, peuvent changer pour une hypothèque et vice versa. Généralement, les ménages privilégient la caution, mais ce n’est pas toujours possible compte tenu des prêteurs.
• Faire face à un changement brutal de situation : une séparation impliquant un rachat de soulte, un accident entrainant une lourde dépense, la perte d’un proche impliquant de régler certaines prestations, le regroupement de crédit va permettre de financer cet imprévu et de lisser les remboursements sur une durée plus longue.

Top 10 des meilleurs simulateurs en rachat de crédit

La simulation de rachat de crédit est une étape importante puisqu’elle va permettre à l’emprunteur d’avoir une projection de sa nouvelle situation financière, il est possible de renseigner le montant des crédits à racheter et les mensualités en cours pour que le simulateur puisse proposer une estimation de rachat de crédit. Cela ne reste qu’à titre informatif, le rachat de prêt étant une opération financière complexe, de nombreux paramètres rentrent en ligne de compte et donc, il sera nécessaire de valider une demande avec étude complète du projet de rachat d’emprunt pour obtenir une offre définitive.

MeilleurTaux

Leader dans le domaine du courtage immobilier, Meilleur Taux est aussi une référence en matière de rachat de crédit et de regroupement de crédits. Disposant des mandats des banques, ce courtier est capable de mettre en place le dossier et de le soumettre aux banques. Avec ses connaissances, il est aussi en mesure de proposer un simulateur en ligne, accessible gratuitement et sans engagement. La calculette de rachat de crédit permet de distinguer les emprunteurs locataires et propriétaires, il est possible de renseigner le montant des crédits conso et immo, et l’éventuel trésorerie pour ensuite obtenir la nouvelle mensualité, très efficace.

CAFPI

CAFPI est un spécialiste du crédit immobilier, ce courtier propose aussi du rachat de crédit hypothécaire, avec prise de garantie sur le bien immobilier. CAFPI met à disposition une simulation de rachat de prêt en ligne permettant de renseigner les informations sur sa situation financière et d’obtenir une proposition de financement, après validation de l’inscription. La calculette mise à disposition permet en revanche de renseigner le nombre de crédits, le montant total des mensualités, le montant total à rembourser pour les crédits conso et immo puis de renseigner le montant de trésorerie et les revenus, après validation, le résultat est immédiat.

Empruntis

Empruntis fait partie des références dans le domaine du courtage en France, aussi bien sur le marché du crédit immobilier que du rachat de prêts. Empruntis a mis en place un simulateur de rachat de crédit avec résultat immédiat, permettant ainsi de visualiser sa nouvelle mensualité sans obligation d’inscription. Locataire ou propriétaire, revenus du foyer et ensuite capital restant dû ainsi que mensualités des crédits, le calculateur permet de comparer la situation avant ou après rachat des encours de crédit.

Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation et pour le rachat de crédit, cet organisme financier se limite aux offres de rachat de prêt consommation. Cetelem a mis en place un formulaire de simulation détaillé, reprenant toutes les informations de la situation de l’emprunteur et de ses crédits en cours. Ce simulateur propose une estimation uniquement après validation du formulaire, et donc après inscription en ligne.

Cofidis

Cofidis fait partie des meilleurs organismes de crédit conso en France, et propose notamment du rachat de prêt consommation. Simplement, ce spécialiste du crédit en ligne propose uniquement du rachat de crédit à la consommation avec un montant maximal de 80 000 euros, il s’agit en fait d’un prêt personnel dont le montant sera viré sur le compte du demandeur, lequel devra rembourser les crédits. Un simulateur permet d’estimer le montant de ce prêt personnel, il faudra alors pour l’emprunteur reprendre le montant total de ses crédits et des mensualités pour se projeter. Cofidis ne rachète pas les crédits immobiliers.

Banque Postale

La Banque Postale propose du rachat de crédit immobilier et du regroupement de crédit, avec des solutions sur mesure pour les emprunteurs. Cette banque a mis en place un simulateur de regroupement de crédits, aussi bien destiné aux locataires qu’aux propriétaires de leur logement. Il est possible de détailler la liste des crédits un à un, en précisant la mensualité et le montant restant à rembourser. L’emprunteur peut ensuite renseigner le montant du financement complémentaire pour valider et obtenir la proposition de regroupement de prêts. Il est notamment possible de jouer sur la durée pour visualiser les différentes mensualités.

Younited Credit

Younited Credit est historiquement une plateforme de prêts en particulier, mais cette plateforme s’appuie aussi sur des investisseurs privés. En qualité de financeur, Younited Credit met à disposition de ses emprunteurs des outils permettant de financer leurs projets. Pour le rachat de crédit, cet organisme propose du prêt personnel pour un montant maximal de 50 000 euros, les ménages devront alors procéder au remboursement de leurs crédits et se limiter à ce montant pour réduire leurs mensualités. La simulation se fait en ligne et avec obligation d’inscription.

Sofinco

Organisme de crédit reconnu et ayant une solide expertise dans le domine du prêt à la consommation, Sofinco propose également du rachat de prêt consommation. Un simulateur est mis à la disposition des ménages souhaitant obtenir une estimation de leur nouvelle mensualité allégée. Pour cela, il suffit de renseigner le montant des crédits en cours, les mensualités et de préciser le montant de trésorerie, l’emprunteur pourra ensuite ajuster la durée afin de profiter d’une mensualité unique et allégée.

Créatis

Créatis est un établissement de crédit spécialisé dans le regroupement de crédits, pour les locataires et les propriétaires. C’est historiquement la référence du regroupement de crédit conso en France, cette entité peut travailler avec les courtiers mais aussi en direct avec les emprunteurs. Un simulateur est mis à la disposition des emprunteurs, il permet de préciser sa situation (locataire ou propriétaire), mais aussi le montant total des crédits restant à rembourser, le nouveau besoin à financer, les revenus nets du foyer et les mensualités en cours. Il faudra valider l’inscription pour obtenir la proposition de rachat des crédits.

Vous Financer

Vous Finance est un courtier spécialisé dans le prêt immobilier et ce spécialiste propose uniquement un simulateur de rachat de crédit immobilier. Cet outil ne permet pas de simuler un regroupement de crédits, uniquement le rachat d’un prêt immobilier pour savoir si l’emprunteur peut faire des économies. Montant du crédit immobilier, date de souscription, durée de remboursement, taux d’intérêt initial, type d’assurance et de garantie, le calculateur propose ensuite une estimation du gain sur le nouveau prêt.