Quelle est la meilleure calculette de prêt immobilier ?

Calculez efficacement et rapidement votre prêt immobilier avec les meilleures calculettes de crédit immobilier en ligne.

Calcul de mensualité de prêt immobilier

Le prêt immobilier est un crédit bancaire amortissable, qui permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier et/ou des travaux dans une maison, un appartement, ou encore un projet de construction. L’obtention d’un crédit immobilier nécessite de remplir de nombreux critères, notamment au niveau de la capacité de remboursement, de l’endettement et du reste pour vivre. La législation impose aux établissements de crédit de s’assurer que l’emprunteur ne sera pas endetté au-delà de 35% de ses revenus, il faut donc définir le montant de la mensualité en fonction de ses revenus et ne pas dépasser le seuil de l’endettement.

La calculette de prêt immobilier permet d’estimer la mensualité d’un crédit immobilier en tenant compte du montant emprunté, du taux d’intérêt (donnée évolutive) et de la durée de remboursement. Ces informations permettent de calculer la mensualité fixe qui sera à rembourser pendant toute la durée du crédit. La calculette va aussi permettre de calculer le montant des intérêts qui seront inclus dans le financement, et donc dans la mensualité.

Exemple de calcul de mensualité : monsieur et madame Dupont souhaitent emprunter 180 000 euros à la banque, ils disposent chacun d’un salaire net mensuel de 1500 euros, ils disposent donc d’un salaire mensuel total de 3000 euros net. En tenant compte des 35% d’endettement, on parvient à calculer le montant maximal qui pourra être attribué au remboursement de mensualités (3000*35%) : 1050 euros. La banque leur propose un taux fixe de 2,50%, monsieur et madame Dupont souhaitent rembourser sur 25 ans (soit 300 mois). La calculette de prêt immobilier va permettre de connaître le montant de la mensualité : 808 € par mois. Les intérêts s’élèveront à 62 253 € au total.

Bon à savoir : la calculette de prêt immobilier permet d’obtenir une information sur la mensualité qu’il est possible d’obtenir en ayant déjà les informations des banques. Ce calcul ne tient pas compte des différents frais (garantie, dossier, agence immobilière) et du coût de l’assurance emprunteur. Par conséquent, il faut prévoir une marge supplémentaire sur la mensualité pour s’assurer que le projet immobilier est réalisable. A ce niveau, seule la simulation de prêt immobilier permet de déterminer avec précision la faisabilité du crédit immobilier.

Top 10 des calculettes de prêt immobilier : le classement

1 – La finance pour tous

Association indépendante dédiée à l’éducation financière des Français, la finance pour tous met à disposition des emprunteurs des informations mais aussi des outils pour mieux comprendre les produits financiers. La finance pour tous propose en accès libre une calculatrice de prêt immobilier permettant de déterminer le montant de la mensualité. L’outil permet aussi de calculer la capacité d’emprunt, la durée de remboursement et de retrouver le taux d’un crédit.

2 – Meilleur Taux

Courtier numéro 1 en matière de prêt immobilier, Meilleur Taux dispose d’une volumétrie suffisante pour mettre à disposition des emprunteurs les taux actuellement pratiqués en matière de prêt immobilier. L’avantage, c’est de connaître tout de suite le montant de sa mensualité de prêt immobilier, avec l’assurance emprunteur comprise. Les taux d’intérêts (TAEG) sont actualisés en direct, en fonction du montant et de la durée, une information précieuse qui permet de se rapprocher de l’offre de financement définitive.

3 – Empruntis

Acteur incontournable sur le marché du prêt immobilier en France, ce courtier met à disposition des ménages une calculatrice de prêt immobilier avec les taux du marché. Comme pour Meilleur Taux, l’emprunteur peut visualiser immédiatement la mensualité proposée en fonction du montant du crédit et de la durée de remboursement. Il est ainsi facile de se projeter sans avoir à effectuer une simulation de prêt immobilier avec inscription.

4 – Pretto

Néocourtier en prêt immobilier, Pretto fait partie des startup qui ont décidé de casser les codes du financement de prêt immobilier. Bien évidemment, ce courtier a mis à la disposition des ménages une calculette de prêt immo, permettant de renseigner le montant du crédit et la durée souhaitée. Les taux sont actualisés en temps réel, en fonction de l’évolution du marché et cela permet d’obtenir immédiatement une proposition de financement.

5 – Ace Crédit

Courtier bien connu pour sa proximité avec les ménages, ACE Crédit dispose aussi d’un calculateur de prêt immobilier mais ce dernier nécessite de renseigner le taux d’intérêt. Il faudra donc rechercher cette information auprès des banques pour pouvoir estimer sa mensualité de crédit immobilier. Avec ou sans apport, le calculateur tient compte du TAEA, c’est-à-dire le taux annuel effectif de l’assurance.

6 – PAP (particulier à particulier)

Spécialiste de la vente immobilière en France, PAP met à disposition de ses acheteurs un calcul de mensualité de prêt immobilier, cet outil efficace permet de consulter les annonces de biens immobiliers à vendre et de pouvoir estimer rapidement la mensualité nécessaire pour devenir propriétaire. Seul bémol, l’emprunteur devra renseigner le taux d’intérêt, il faudra donc trouver l’information auprès des baromètres de taux, des courtiers ou des banques.

7 – Cyberprêt

Courtier 100% en ligne, Cyberpret met à disposition des emprunteurs une calculatrice de crédit immobilier permettant d’obtenir le montant de sa nouvelle mensualité, et de découvrir le coût total du crédit. Le calculateur tient compte du montant du crédit et de la durée de remboursement, avec la possibilité d’avoir une durée très précise (en année et en mois), le taux d’intérêt est pré-renseigné par Cyberpret, compte tenu des informations recueillies auprès des banques.

8 – La Centrale de financement

Courtier bien connu sur le marché Français, la Centrale de Financement propose un calculateur de prêt immo en ligne, cet outil est relativement simple et efficace à utiliser. Il suffit de renseigner le montant à emprunter, la durée de remboursement souhaitée en années, et l’outil propose automatiquement un taux (TAEG) pour ensuite calculer la mensualité de prêt immobilier, sans assurance emprunteur facultative.

9 – Banque Postale

La Banque Postale est l’une des rares banques à proposer une calculette de prêt immobilier, preuve que cette banque compte bien se démarquer de la concurrence et propose une approche centrée sur le besoin des emprunteurs, y compris les plus novices en matière de produits financiers. La particularité de la Banque Postale est de tenir compte de l’éventuel apport de l’emprunteur, ce qui permet de déterminer le montant de la mensualité. En revanche, la Banque Postale fournit la mensualité hors assurance mais sans préciser le taux d’intérêt. Il faudra donc valider la demande de prêt immobilier pour obtenir des informations précises.

10 – Vous Financer

Courtier en crédit, Vous Financer propose de nombreux outils en ligne gratuitement, et notamment une calculatrice de prêt immobilier. Leur objectif est clair, répondre à la question « Combien je peux emprunter ». Il est possible de renseigner le montant du prêt, la durée de remboursement et VousFinancer renseigne automatiquement le taux d’intérêt et le taux d’assurance emprunteur. Après validation du calcul, la mensualité est affiche immédiatement. Vous Financer va encore plus loin et propose un tableau détaillé du financement, de son coût total et propose des durées alternatives, ce qui permet de se projeter beaucoup plus facilement.