Assurance vie : le classement des 10 meilleures assurances vie en 2024

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Comment bien choisir son assurance vie ?

L’assurance-vie est un contrat qui doit être envisagé sur la durée et par conséquent, c’est un réel engagement pour l’assuré. Il est important de bien connaître son profil d’épargnant, notamment au niveau des risques, cela permet de s’orienter vers une assurance vie correspondant à ses besoins, mais aussi à sa propre notion de risque. La plupart des Français ont un profil d’épargnant, c’est-à-dire que la plupart des ménages vont mettre en place des produits d’épargne (livret A, PER, assurance vie, etc…) pour préparer des projets (immobilier, retraite) ou pour pouvoir faire face à des imprévus financiers.

Il est donc utile de faire le point sur sa situation et ses besoins. Si certains mettent en place une assurance-vie afin de préparer un projet immobilier sur le long terme, d’autres vont préférer anticiper l’arrivée de la retraite et se constituer un matelas financier. Certains utiliseront l’assurance-vie pour transmettre aux ayants droits une somme épargnée pendant de nombreuses années. La durée du placement est donc importante, tout comme le taux d’intérêt qui détermine la rémunération. Il faut au minimum 2 années de cotisation avant d’envisager une sortie sans perte, ce qui signifie que l’assurance-vie est un produit à long terme.

L’investissement en assurance-vie peut se faire en fonds euros ou en unités de compte. Les fonds en euros sont composés d’obligations d’entreprises peu risquées et de dettes, les gains sont acquis mais la rémunération n’est que rarement attractive. Les unités de compte se composent d’actifs financiers et immobiliers variés, ce qui peut engendrer des gains plus importants, mais aussi des pertes. Les unités de compte sont plutôt destinées aux épargnants avertis, et offrent très souvent des rémunérations sur le long terme.

Enfin, les frais peuvent peser dans la balance au moment de la souscription à l’assurance-vie, le classement permet justement de comparer les différents critères des contrats proposés, et notamment les frais qui interviennent dans chaque contrat (frais d’entrée, frais de versement, frais d’arbitrage, frais de gestion, frais de sortie…).

TOP 10 : le classement des meilleures assurances vie

01 – Yomoni

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Yomoni a fait de l’assurance vie l’une de ses expertises et propose une offre plutôt intéressante. Le versement initial est de 1000€, il n’y a pas d’obligation de versement, l’assuré peut effectuer ses propres versements à partir de 50 euros. Aucun frais sur les rachats en cas de sortie n’est appliqué. LA gestion du contrat se fait 100% en ligne depuis l’espace client ou par le biais de l’application mobile (Android, IOS), ce qui permet de garder un œil sur l’évolution du placement et la rémunération associée. Le montant des frais s’élève à 1,6% (frais de gestion, frais d’enveloppe, frais sous-jacent).

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02 – Linxea

Linxéa est un spécialiste de l’épargne et forcément, l’assurance vie fait partie de ses produits principaux. 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage en ligne, Linxéa propose des contrats avec des fonds euros dynamiques (OPCVM, ETF, Private Equity, SCPI…) et des frais de gestion de 1% (durée limitée), de quoi rendre le produit particulièrement attractif. Deux modes de gestion sont proposés, la gestion libre pour les épargnants avertis et la gestion pilotée pour les plus novices. L’ouverture d’une assurance vie est possible à partir de 100€ de versement avec un minimum de 25€ par mois. La souscription se fait directement en ligne, tout comme la gestion. Linxéa met à disposition de ses épargnants un service conseil investissement disponible 5 jours sur 7.

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03 – Corum

Corum est un spécialiste de l’épargne et notamment de l’assurance-vie, cette marque propose différents produits et se distingue de ses concurrents en proposant un réel accompagnement par des conseillers en investissement. Cette société propose de découvrir chacun de ses clients pour lui proposer les meilleurs placements financiers en fonction de sa situation, de ses besoins et de ses projets. Si certains épargnants s’orientent vers l’assurance-vie, il est possible que d’autres produits soient plus rémunérateurs ou fiscalement plus attractifs. Corum Life est le contrat d’assurance vie accessible à partir de 50€, aucun frais n’est à prévoir et 8 fonds sont disponibles dans le contrat (3 SCPI et 5 fonds obligataires). Les sommes sont garanties jusque 65 ans à 100%.

04 – Fortuneo Vie

Fortuneo Vie propose un contrat d’assurance-vie avec un montant minimum de 5000 € à verser, la banque en ligne propose par ailleurs un montant supplémentaire à l’ouverture pour une première adhésion. Fortuneo propose une gestion sous mandat ou gestion libre, suivant les besoins de chacun, et des frais de gestion allant de 0,60% à 3% suivant les types de fonds investis. Aucun frais d’adhésion, de versement, d’arbitrage ou de sortie ne sont appliqués (hors SCPI, SCI, OPCI et ETF). La souscription se fait 100% en ligne, tout comme la gestion.

05 – Mon petit placement

Startup spécialisée dans les produits de placement, Mon petit placement propose une assurance-vie en gestion pilotée accessible à partir d’un premier versement de 300 €. Aucun frais d’entrée, aucun frais de versement ni d’arbitrage, la gestion est pilotée. Les frais de gestion (annuel) sont de 0,5%. La souscription se fait directement en ligne, il est ensuite possible de piloter son assurance-vie via une application.

06 – Goodvest

Goodvest une est une épargne engagée. La société propose d’investir dans des solutions qui financent la transition écologique et préservent l’environnement. Cette épargne est particulièrement intéressante pour les épargnants souhaitant donner du sens à leur investissement. Goodvest propose une épargne pilotée, dont la gestion se fait 100% en ligne. Les fonds sont investis dans des secteurs favorisant la transition écologique (emploi, forêts, climat, eau, santé, innovations…), avec un réel objectif de réduction des émissions de CO2.

07 – Primonial Sérénipierre

Primonial propose un contrat d’assurance-vie appelé « Sérénipierre » qui est constitué de deux fonds euros à capital garanti. La gestion peut se faire librement avec plus de 400 supports accessibles. Il est aussi possible d’opter pour le mandat d’arbitrage laissant ainsi la main à des professionnels pour placer l’argent. Sérénipierre est un contrat d’assurance-vie groupe, ce qui mutualise les risques avec tous les autres adhérents. L’ouverture se fait avec un capital minimum de 5000€.

08 – Evolution Vie

Evolution vie est un contrat d’assurance vie proposé par Abeille Vie, le contrat est accessible à partir de 500 € de versement. La souscription se faire directement en ligne, aucun frais de versement et d’arbitrage ne sont à prévoir. Les frais de gestion annuels sont de 0,60%, ils s’élèvent à 0,80% pour la gestion sous mandat. Le contrat propose 110 unités de comptes disponibles avec notamment des placements immobiliers. Le versement mensuel est de 50€ par mois minimum.

09 – Cardif

Cardif Elite propose un contrat d’assurance-vie pour les épargnants experts, un contrat accessible à partir de 15 000 € en premier versement. Ce montant peut être réduit à 5000€ si l’épargnant s’engage à verser 100€ chaque mois. 3 modes de gestion sont possibles : gestion libre, gestion déléguée et gestion sous mandat. Cardif Elite propose une gamme d’OPC avec 180 sociétés de gestion (plus de 1200 fonds), on retrouve également plus de 2000 supports d’investissement (OPC, SCI, SCPI, OPCI, Private Equity, etc…). Le contrat propose des garanties complémentaires (plancher simple, indexée ou majorée) mais aussi des rentes modulables (simple, avec réversion, avec annuités garanties, par palier ou la rente dépendance). C’est l’un des contrats les plus complets sur le marché de l’assurance-vie.

10 – Astoria Finance

Astoria Finance est spécialisé dans les produits d’investissement depuis le début des années 2000, l’entreprise compte un peu moins de 100 000 clients et 200 collaborateurs. Astoria Finance propose des produits d’investissements adaptés aux projets de chacun (épargne, patrimoine, retraite, projet immobilier…). Il est nécessaire de s’inscrire pour pouvoir accéder aux offres et comme Corum, Astoria Finance propose un réel accompagnement sur mesure avec des conseillers dédiés.

Megan MARTINS

Megan MARTINS

Rédactrice web depuis 4 ans, je vous propose des contenu d'expertises en rapport avec différentes thématiques utiles pour la vie de tous les jours, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.

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