Megan MARTINS
Comparez et choisissez la meilleure assurance GAV (garantie accident de la vie) pour vous protéger vous et vos proches.
Comment choisir une assurance garantie accident de la vie (GAV) ?
Ce contrat de prévoyance, généralement proposé par des banques et des assurances, permet de prendre en charge l’indemnisation d’un accident dans le cadre de la vie privée, protégeant la personne assurée et ses proches. L’intérêt premier de l’assurance GAV est de prendre en charge les conséquences financières qui peuvent résulter d’un sinistre ayant causé des dommages corporels ou un décès. Les accidents de la vie peuvent avoir de graves répercussions, comme une hospitalisation longue, une invalidité, une immobilisation ou encore une incapacité (temporaire, voire permanente).
Cette garantie accident de la vie vient en complément de la sécurité sociale et de la complémentaire santé, ces deux éléments vont généralement couvrir les frais de santé et d’hospitalisation, mais pas toujours en intégralité, tout dépend du degré de prise en charge de la mutuelle santé notamment. L’indemnisation de la mutuelle concerne généralement les soins, et au-delà, plus aucune indemnisation n’est prise en charge, ce que permet de réaliser la garantie accidents de la vie. Pour choisir la meilleure assurance GAV, il convient de comparer les différentes garanties prévues dans le contrat :
- Accidents domestiques ((brûlure, chute, bricolage, jardinage, intoxication…)
- Accidents de loisirs (sport, voyage, activité…)
- Accidents médicaux
- Agressions ou attentats
- Catastrophes naturelles
- Catastrophes technologiques
La plupart des contrats prévoient un socle minimum de garanties, avec un montant minimal d’indemnisation, il convient donc de bien étudier les différentes propositions des assureurs pour tenir compte du degré d’indemnisation et des garanties couvertes. Il faut être particulièrement attentifs sur les montants proposés en fonction des types d’accidents : décès, handicap, incapacité temporaire, lourde, etc…
Bon à savoir : en France, on dénombre en moyenne 20 000 décès chaque année liés à des accidents de la vie privée et 5 millions d’hospitalisation, les personnes les plus touchées sont les enfants et les séniors de plus de 60 ans.
Le classement des 10 meilleures garanties accident de la vie
1 – AG2R
AGR propose une assurance pour se prémunir contre les accidents de la vie (GAV), cette garantie est relativement simple à mettre en place, nul besoin de questionnaire médical. Les cotisations sont fixes et AG2R propose 1 mois offert à la souscription. Deux types de formules sont proposées, les « essentielles » et les « intégrales ». Les garanties peuvent être adaptées à tout moment, la souscription est possible à partir de 18 ans et jusque 75 ans. Pour tout contrat supplémentaire dédié au conjoint, AG2R propose -20%.
2 – MAAF
La MAAF propose une assurance GAV avec deux formules : essentielle et intégrale. La formule essentielle prévoit une indemnisation pour les accidents courants de la vie privée (bricolage, jardinage, brûlure) mais aussi une garantie pour engins personnels motorisés comme les trottinettes électriques, les hoverboard, plutôt judicieux si les enfants l’utilisent au quotidien. Assistance à domicile, aux personnes et garantie d’aides aux aidants, la MAAF a tout prévu pour accompagner les familles, enfants et petits-enfants.
3 – YES ASSURANCES (AXA)
AXA propose par le biais de son entité « Yes Assurances » une protection des accidents de la vie, déclinée en trois formules et avec une option concernant les sports à risques. Aucun questionnaire médical n’est nécessaire, le contrat prévoit une prise en charge des indemnisations (jusque 1 million d’euros) à partir de l’activation de 1% des séquelles constatées. La souscription est possible jusque 74 ans, les enfants sont couverts jusque leur 26e année et les frais d’obsèques sont à hauteur de 5000€ avec l’assurance GAV.
4 – MATMUT
Matmut propose trois formules dans son offre GAV (essentielle, tranquillité, tranquillité plus), la première étant accessible à partir de 19,40€ / an. Le capital de base débute à 32 000 € pour une incapacité permanente, ensuite, la MATMUT détaille chaque type d’accident et de conséquence avec un tableau d’indemnisation relativement précis, pour chaque formule. Cet assureur propose par ailleurs 6 mois gratuits pour les assurés Matmut, une récompense exclusivement réservée aux titulaires d’un contrat chez l’assureur.
5 – ALLIANZ
Allianz propose une assurance garantie accidents de la vie à partir de 10,96 € par mois, déclinée en trois formules : 1, 2 et 3. La première formule est activable à partir de 25% d’invalidité, la seconde à partir de 5% d’invalidité et la troisième à partir de 1% d’invalidité. Rapatriement, assistance à domicile, accompagnement professionnel, Allianz propose surtout un contrat d’assurance GAV sans aucune limité d’âge à l’adhésion. Cet assureur dispose du label EXCELLENCE pour ses contrats de garanties sur les accidents de la vie.
6 – SOCIETE GENERALE
La Société Générale distribue son propre contrat d’Assurance accidents de la vie, accessible à partir de 9,30€ par mois. Deux formules sont proposées, la formule essentielle et la formule sérénité. La Société générale prévoit un tableau comparatif des deux formules avec le degré de prise en charge des différents types d’accidents, et les garanties liées (hospitalisation, assistance, indemnisation forfaitaire, préjudice esthétique, souffrances…). Cette assurance a obtenu le label Excellence en 2022 et dispose également du label « Positive Assurance ».
7 – MACIF
La MACI prévoit 4 grands axes sur son assurance garantie de la vie : protection familiale, garantie d’aide aux aidants, assurance corporelle et conducteur, mais aussi assistance étendue en cas d’accident. Pour les assurés MACIF, si ces derniers disposent d’un contrat habitation et garantie de la vie, les enfants disposent automatiquement d’une assurance scolaire complète. 4 formules sont disponibles : économique, essentielle, étendue et excellence, chacune proposant des niveaux d’indemnisation différents.
8 – MAIF
La MAIF propose une garantie accidents de la vie avec deux axes principaux : le soutien pratique et la prise en charge financière. Il est possible d’ajuster les garanties en fonction de ses besoins, que l’on soit seul et célibataire, ou en couple avec des enfants, voir grand-parent. Le contrat est mis en place directement en ligne, sans nécessite de remplir un questionnaire médical.
9 – BANQUE POSTALE
Banquier mais aussi assureur, la Banque Postale propose une multitudes de produits d’assurances dont la garantie des accidents de la vie. Il est possible d’opter pour une protection individuelle ou familiale, la Banque Postale met à disposition de ses assurés une assistance 24/24 et 7js sur 7. La Banque Postale prévoit au plus élevé une indemnisation à hauteur de 2 000 000 d’euros, un niveau plus élevé que la concurrence. Une option accidents de la vie professionnelle est proposée pour les travailleurs non-salariés (TNS). Cette garantie accident de la vie a obtenu le Label Excellence et le label Positive Assurance.
10 – CREDIT AGRICOLE
Bancassureur, le Crédit Agricole propose à ses clients une assurance garantie des accidents de la vie. Deux formules sont disponibles : initiale et intégrale. L’adhésion est possible jusque 74 ans et sans questionnaire médical. Ce contrat prévoit une assurance scolaire et un service d’assistance dès 48H d’immobilisation ou d’hospitalisation. Des options sont proposées pour les professionnels (commerçants, professions libérales, micro entrepreneurs) et le Crédit Agricole insiste sur le DFP (déficit fonctionnel permanent).
